keskiviikko 12. toukokuuta 2021

Taloudellinen riippumattomuus

Firetyksen 'Financial Independence' -alku eli taloudellinen riippumattomuushan tarkoittaa sitä, että voisi elää loppuelämänsä pelkästään sijoitustensa tuotolla. (Retire Early -loppu taas eniten sitä, että palkkatyön pakosta voisi vapautua paljon ennen eläkeikää.)

Olen aiemmin ajatellut, että firetys ja taloudellinen riippumattomuus ei olisi mulle ikinä mahdollista, koska siihen vaaditaan niin suuret sijoitukset, että ne saavuttaakseen pitäisi olla niin suuret tulot, että ne ei ole mulle mitenkään mahdollisia. Mutta koska menoni on niin pienet, on ajatus taloudellisesta riippumattomuudesta alkanut kiinnostella.

(Ajattelen, että varmaan pärjäisin loppuelämäni työttömänä työttömyyskorvauksella tai työkyvyttömänä työkyvyttömyyseläkkeellä ja sitten eläkeläisenä työ- + takuueläkkeellä, mutta ei se ole taloudellista riippumattomuutta. Siitä on vapaus ja riippumattomuus kaukana kun pitää stressata sitä kyttäystä että varmasti kuuluu johonkin tiettyyn lokeroon että saa rahaa. Jos olisi perustulo ilman vaatimuksia, asia olisi eri. Niinpä koen, että mulla on koko ajan se riski, etten saakaan työttömyyskorvausta, vaan on pakko käydä palkkatöissä. Olenkin paljon ahdistuneempi kokoaikatyöttömänä olleessa kyttäyksessä kuin osa-aikatyössä olleessa uupumuksessa. Taloudellisen riippumattomuuden tuoma vapaus toisi nimenomaan vapauden tunteen. Tai perustulo.)

Nyt mun menot on n. 300 €/kk. Jos menoni jatkuisi aina näin, olisin oikeastaan jo nyt taloudellisesti riippumaton!!

(Suuntaa antava laskuesimerkki; Käteiseni n. 36 000 € riittäisi kymmeneksi vuodeksi, jonka aikana salkkuni kasvaisi n. 50 000 €:sta 6 %:n vuotuisella kasvulla n. 90 000 €:oon, joka tuottaisi n. 3600 €/vuosi eli 300 €/kk, kun tuotto olisi bruttona n. 6 % ja nettona n. 4 %.)


Kultakuoriaisen vihreä on mielestäni firetyksen väri :)


Mutta eihän ne mun menot tuu olemaan aina 300 €/kk. Vaikea sanoa, mitä tulee olemaan, ja koska. Melkein mitä vaan voi sattua koska vaan! Voin sairastua pahasti, Puoliso voi sairastua pahasti, verot voi muuttua radikaalisti, asuminen voi kallistua merkittävästi, asunto voi palaa jne.

(Esim. jos meille tulisi ero ja ostaisin Puolisolta hänen puolikkaan asunnostamme;
Mulle tulisi ehkä n. 200 € lisää peruskuluja (hoitovastike, sähkö, netti, kotivakuutus n. 110, ruoka n. 20, muut n. 70)
-> ok, menot olisi edelleen aika vähän, n. 500 €
Mutta pitäisi ottaa myös asuntolainaa, jota makselisin sitten ehkä n. 400 €/kk
-> kokonaisuudessaan 600 €:n lisäys eli menot+lainanlyhennys triplaantuisi nykyisestä 900 €:oon! Toki laina loppuisikin joskus, ehkä n. 10 vuodessa, mutta tässä skenaariossa oletin, että maksaisin noin puolet käteisellä ja puolet lainalla, ja silloin mulle jäisi rahastojen lisäksi vain pieni määrä käteistä; En siis todellakaan olisi taloudellisesti riippumaton, eikä riittäisi pelkkä työttömyyskorvauskaan, vaan olisi pakko olla työtuloja, jotta saisi lainaa maksettua. (Mikä on siis erittäin ymmärrettävää, mutta osoittaa vaan sen, että tilanteeni voisi "pienestäkin" menolisäyksestä muuttua aivan erilaiseksi.))

Ja ikävien menolisäysten sijaan (tai lisäksi) voi elämääni tupsahtaa jotain kivaa mikä nostaa menoja. Hyvin helposti voi tulla tarve vaikka 100-200 €:lle lisää kuukaudessa.

Niinpä en miellä itseäni taloudellisesti riippumattomaksi ennen kuin sijoitusten tuotto olisi jo lähes 10 000 € vuodessa. Eli 200 000 €:n salkulla? Eli jos siihen oikein kunnolla pyrkisin, niin joskus kuuskymppisenä? (Mutta viimeistään siinä vaiheessa laskuihin ehkä kannattaisi jo ottaa mukaan tulossa oleva eläke; sijoitusomaisuuden kun ei tarvitsisi jauhaa eläkkeen päälle samaa summaa kuin ilman eläkettä. Toisaalta todennäköisesti vanhana tulee sairauksien myötä suuremmat kulut. Menee aika hankalaksi laskea, kun alkaa olla niin monta epämääräistä muuttujaa mukana. Elämä on epävarmaa, ei sitä voi laskea.)

Eli öö, tulevaisuutta on niin kamalan vaikea hahmottaa, että ehkä olen hyvinkin pian taloudellisesti riippumaton, ehkä en koskaan. En siis ole varsinaisesti tavoitteellinen firettäjä, vaikka toki taloudellisesti riippumaton haluaisinkin olla enkä haluaisi tehdä töitä. Ehkä firetän, ehkä en.
No mutta, ainakin mulla on nyt taloudellisesti ihan kiva tilanne!

maanantai 3. toukokuuta 2021

Huhtikuu 2021; Alle 500 €:n tuloista yli 50 % säästöön!

Huhtikuun tulot;

P
alkkatulot: 163,86 €
Työttömyyskorvaus: 295,33 €
Pääomatulot: 5,00 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 464,19 €
(Summat nettona)

* Palkka maaliskuun loppupuolen työvuoroista, huhtikuun alkupuolella ei töitä ollutkaan.

* Työttömyyskorvaus on kuukauden soviteltu peruspäiväraha.
*
Pääomatuloissa korkotulo 5 € KPO:lta.


Huhtikuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 105,01 €;
Perusruokakauppaostokset: 73,73

Puhelin ja netti: 13,95 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
Pyöräily: 10,29
Terveys: 4,69 € (D-vitamiineja)
Kosmetiikka ja hygienia: 2,35

Yhteensä: 222,96 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 464,19 - menot 222,96 = 241,23 € säästöön. Säästöprosentti 51,97.


Kuukausitulot oli pienimmät blogin aikana, eli vuoden 2014 alusta lähtien
.
Edellinen pienin tulo oli helmikuussa 2019; 518,40 €
.
Ennen blogiani kirjasin ylös vain kuukausimenoni, en kuukausituloja, joten en osaa sanoa, koska viimeksi oli tätä pienemmät tulot. (Joskus vuosina 2010-2013, koska ainakin vuonna 2010 mulla oli pari tulotonta kuukautta.)

Säästöprosentti oli silti yli mun 50 %:n tavoitteeni!


Menot 222,96 € = 48,03 % tuloista 464,19 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 50 €.

Aloitin kuukausisäästösopimuksen Nordnettiin; Nyt menee edes 20 € Suomen ja 30 € USA:n rahastoihin niinäkin kuukausina kun ajattelen kaiken olevan liian kallista. :D