sunnuntai 4. syyskuuta 2016

Elokuu 2016

Elokuun tulot;

Palkkatulot: 0 €

Työttömyyskorvaus: 549,03 €
Pääomatulot: 92,00 € (1)
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 641,03 €

(Summat nettona)

Heinäkuun menot;


Vastike: 122,95

Muut menot 89,45 €;
Perusruokakauppaostokset: 75,80
Puhelin ja netti: 7,45 € (netti 14,90 €/kk)
Ravintola/kahvila/baari: 3,50 € (limsa baarissa 3,50 €, alkuilta meni pussikaljalinjalla :) )
Kosmetiikka ja hygienia: 2,70 € (7 hammastahnaa 5,35 €; ensin ostin yhden kalliin 1,35 €, kun edellisen tuubin loputtua oli yhtäkkiä pakko, ja myöhemmin hamstrasin ihan samoja pepsodenttejä 6 kpl 4 €)

Yhteensä: 212,40 €


Tulot 641,03 - menot 212,40 = 428,63 € säästöön.



Menot 212,40 € = 33,13 % tuloista 641,03 €

 

Ennätysluvut paukkui taas: Tulot oli pienimmät tämän blogin ajalta, eli vuodesta 2014 lähtien, joskus ennen on toki ollut pienemmätkin. Ja menot oli pienimmät koskaan! (Tai siis siitä lähtien, kun olen lukion jälkeen vanhempieni luota omilleni muuttanut.)

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen meni 500 €;

- 150 € Nordean kahteen yhdistelmärahastoon
- 350 € Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin. (2)

Lahja -kategoriassa ei näy, että annoin lahjaksi 20 € lahjakortin. Lunastin sen galluppeihin vastaamisesta saamillani pisteillä.


Lisäksi käytin Saleen yhden viime vuonna S-ryhmään liittymisestä lahjaksi saamani alennussetelin, joka siis vähensi ruokakuluja 5 €.


(1) Nordeasta pääomatuloa 84,00 € ja viimeinen S-osuuskorko PIRKANMAA 8 €, josta menee vielä 0,60 € veroa. Yhteensä tänä vuonna osuuskorkoja mulle tuli siis 121 €, (viime vuonna samoilla osuuksilla olisi tullut 142 €,) eli keskimäärin korkoprosentti oli 8,64.


(2) En siis lopettanutkaan Nordean rahastosäästöä vielä kesällä, koska päätin jättää sinne tasasummapanokset hillumaan, ja lopetan vasta syyskuun erän jälkeen. En kuitenkaan jäänyt odottelemaan sen loppumista, vaan aloitin jo nyt Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastomerkinnät.

Vaikka mulla nyt pienistä tuloista jääkin aika vähän menojen jälkeen säästöön sijoitettavaksi, on mulla noita aiempia säästöjä sen verran, että ajattelin nyt toistaiseksi laittaa 350 €/kk rahastoihin. Pienennän summaa sitten jossain vaiheessa, jos alkaa "ylimääräinen" raha vähentyä liikaa. Toisaalta jos pääsen töihin ja alan taas saada palkkatuloja, saatan nostaa summaa.

torstai 25. elokuuta 2016

Pakolliset menot ja muuta budjettihöpinää

Nyt toistaiseksi kokoaikatyöttömänä työttömyyskorvaukseni on peruspäiväraha n. 566,45 €/kk.

(Keskimääräinen nettokorvaus siis, todellisuudessa summa vaihtelee kai n. 522,88; 549,03; 575,17 ja 601,31 €:n kesken, riippuen siitä, onko kuukaudessa työttömyyskorvaukseen oikeuttavia päiviä 20, 21, 22 vai 23.
Keskimäärin korvattavia päiviä on 21,6¯ kpl kuukaudessa.
Ensi vuonna korvaus todennäköisesti pienenee 0,85 %, kiitos hallituksen, jolloin keskimäärin nettokorvaus lienee 561,60 €/kk.)

Tämän lisäksi tuloni koostuu satunnaisista muista tuloista; pääomatuloja, veronpalautusta, lahjarahaa ja muita pieniä esim. kirppistuloa.


Työttömyyskorvaus on tänä vuonna n. 566,45 €/kk, ensi vuonna noin vitosen vähemmän.


Menoni oli vuosina 2014 ja 2015 keskimäärin n. 560 ja 530 €/kk, mutta tänä vuonna keskimäärin n. 350 €/kk. Ero selittyy yksittäisistä syistä eniten sillä, että ensiasunnon ostamisen vuoksi tuli uusittua paljon huonekaluja 2014 ja 2015 vaihteessa.

Päätin pohtia, mitkä mielestäni on jatkossa mun pakolliset menoni ja "ylimääräiset" menoni.
On tapauskohtaista, mitkä menot ihmisille on oikeasti pakollisia. Toiset näkevät melkein kaiken kulutuksensa olevan pakollista, toiset taas ajattelevat, että oikein mikään ei olisi pakollista, vaan melkein kaikki on valittua menoa, halpakin asuminen. Itse olen jostain siltä väliltä, katsotaanpa tarkemmin, missä kohtaa.

Alla siis hahmotelmani siitä, minkä näen olevan mun pakolliset kuukausimenoni ja minkä suunnilleen ylimääräiset menoni. Luvuissa hieman pyöristystä, niin on helpompi hahmottaa. Tämähän on nyt oikeastaan sitten se mun elämäni ensimmäinen budjetti, joten jos ei ole ihan oikein, niin syynä kokemattomuus. :)


Pakolliset menot:

1. kaikki kategorian menot pakollisia:

-vastike 123 (hoitovastike, sis. vesi ja sähkö)
-kotivakuutus 6
-netti 8
-puhelin 13 (liittymä 6 + laite 7)
-terveys 20

yhteensä: 170 €

2. vain osa kategorian menoista pakollisia:

-liikkuminen 20 (pyöräily, bussi, taksi)
-ruoka 65
-ravintola/kahvila/baari 5

-huonekalut ja sisustus 5
-kodinkoneet ja elektroniikka 5
-keittiötarvikkeet 1

-kosmetiikka ja hygienia 2
-vaatteet 2
-juhlat ja lahjat 5

yhteensä: 110 €


Pakolliset yhteensä: 280 €


Ei-pakolliset menot:

1. lisänä jo pakollisissa olleisiin:

-liikkuminen 5 (pyöräily, bussi, taksi)
-ruoka 15
-ravintola/kahvila/baari 10

-huonekalut ja sisustus 10
-kodinkoneet ja elektroniikka 10
-keittiötarvikkeet 3

-kosmetiikka ja hygienia 3
-vaatteet 8
-juhlat ja lahjat 8

yhteensä: 72 €

2. pelkästään ei-pakolliset:

-harrastukset 15
-jäsenyys 6
-kulttuuri ym. huvi 2

yhteensä: 23 €


Ei-pakolliset yhteensä: 95 €


Kaikki menot yhteensä: 375 €


Toistuvia ja ennakoitavia kuluja, kuten vastike, vakuutus ja netti, on helppo arvioida. Satunnaisia sen sijaan on todella vaikeaa, esim. huonekaluja, terveyttä, harrastuksia; ne kun saattaa olla vaikka vuoden nollissa, mutta sitten pläjähtää useiden satasten summia. Melko perusteellisesti kuitenkin mietin joka kategorian kohdalla myös näitä harvoin tapahtuvia isoja menoja, ihan heittämällä en ole budjettia keksinyt. Virheitä varmaan silti löytyy, kaikkea kun ei voi tulla ajatelleeksi.

Esimerkiksi se, että harrastusmenot on ei-pakollisia, ei muuten tarkoita sitä, että ajattelisin, että harrastukset on jotenkin turhia. Ajatteluni menee niin, että pidän harrastuksiani todella tärkeinä, mutta voisin harrastaa lähes ilmaiseksikin, ja haluamani rahallinen harrastuspanostus on siksi täysin valinnaista.

Mun pakolliset kuukausimenoni siis on suunnilleen 280 €. Ne on n. 75 % kaikista menoistani ja n. 50 % keskimääräisestä työttömyyskorvauksesta.

Mulle pitäis jäädä keskimäärin 150-200 € + lahjarahat, pääomatulot sun muut lisätulot kuukaudessa säästöön. Eli n. 300 €/kk.

Eli lienee todennäköistä, että pystyn jatkossakin säästämään tuloistani, vaikken töitä saisikaan. Pienillä tuloilla on kuitenkin hyvä olla kunnolliset puskurivarat, jos isoja menoja kasaantuu kovin lyhyelle ajalle.

Ai niin, sekin mielenkiintoinen johtopäätös tästä on vedettävissä, että mun mielestäni kai n. 25 % menoistani on ei-pakollisia. Suunnilleen satanen. Että maksimissaan sen verran voisi jonkun kriisin iskiessä päälle nipistää.


Miten itse arvioisit, kuinka paljon omat pakollisena pitämäsi ja ei-pakollisena pitämäsi kuukausimenot on?

sunnuntai 14. elokuuta 2016

Miten säästää rahaa? osa 5

Tämän sarjan edellisiin kirjoituksiin pääsee klikkaamalla tunnistetta säästövinkki. Aluksi pohdin, miksi en juuri ole blogissani säästöneuvoja jaellut, sitten kerroin, miten suhtaudun moniin säästöneuvoihin eri tavalla kuin monet muut. Edellisessä kirjoituksessa kuitenkin kerroin kolme hyvänä pitämääni talousneuvoa. Tässä neljä lisää;

Käy Lidlissä


Mikäli sinulla on mahdollisuus käydä ostoksilla Lidlissä, käy! Jos olet tottunut muunlaiseen valikoimaan, ja Lidlin tuotteet tuntuu aluksi vierailta, koita jonkin aikaa sitkeästi tutustua niihin, ennen kuin luovutat ja siirryt takaisin S- tai K-kauppojen asiakkaaksi.


Itselleni Lidlin tuotteet on niitä "tavallisia", joihin muita "erikoisuuksia" vertaan, ja vaikka ässällä ja koolla on usein paljon laajemmat valikoimat kuin lidlissä, myös hinnat on huomattavasti korkeammat. Meidän arkikauppa on jo vuosikausien ajan ollut Lidl, mutta silloin tällöin ostamme esim. Citymarketista tuotteita, joita ei Lidlistä saa. (Lähes aina CM-listalla on irtosipuli, kahvipavut ja Pirkka Mexican mix -pakastevihannekset.) (Ja tarjouksista ostamme jotain sellaista Citymarketista, Supermarketista tai Prismasta, joita emme sieltä normaalihintaisina ostele. Pirkkaa ja Rainbowta tulee silloin tällöin osteltua normaalihintaisenakin.)


Ja niin, olen ruokavaliorajoitteeton, joten en osaa arvioida Lidliä esim. keliaakikon tai vegaanin näkökulmasta, voi toki olla suuriakin puutteita valikoimassa näistä näkökulmista käsin.


Tarkista kuitit

Kannattaa ottaa tavaksi tarkastaa laskut ja kuitit ja muut vastaavat paperit. Mieleeni tulee esim. palkkakuittien, esitäytetyn veroilmoituksen ja kauppakuittien tarkistus. Jos niissä on jotain huomautettavaa, huomauta!
Itse olen aikojen saatossa huomannut virheitä esim. palkanmaksussa sekä ruokakauppojen, ravintoloiden ym. rahastuksissa. Verotukseen olen hakenut vähennystä.
Jos ruokakaupassa on veloitettu 10 snt liikaa, en jaksa vaivautua siihen turhauttavaan valitusrumbaan, mutta jos yliveloitus on 1 €, haluan kyllä rahani takaisin. Välillä valitus on hiukan noloa tai ahdistavaa, mutta kuitenkin enemmän harmittaa, jos rahaani on kulunut täysin tyhjään. Viimeisin tällainen kuittitarkastuksen vuoksi saatu raha tuli ruokaravintolan yliveloituksesta valittamisesta, n. 6 €. Toki vähäistä siihen verrattuna, mitä esim. palkkavirheistä huomauttamisista olen saanut; siinä on ollut kyse satasista. Myös verovähennysten hyödyt on ollut satasia.
(Lidlin kuitit on muuten aina ollut itselläni oikein! Siksikin on mukava käydä siellä, kun ei tarvitse niin tiukasti vahtia, onko hinnat kassoilla oikein. Kannattaa toki tarkistaa, onko esim. paistopistetuotteiden veloitus tullut oikeista tuotteista.)

Eroa kirkosta

Jos jostain kumman syystä vielä kuulut evankelis-luterilaiseen kirkkoon, niin eroa siitä. Moni vinkin antaja mainitsee, että sillä ei ole mitään väliä, kuinka uskonnollinen olet, voit erota kirkkoyhteisöstä ja rukoilla yksinäsi. Mä taas sanon jyrkemmin, että älä nyt hyvä ihminen tue jäsenyydelläsi ja rahoillasi yhteisöä, joka perustuu epäloogisiin uskomuksiin, vaan lahjoita ne rahat mieluummin vaikka tieteelle tai jonnekin muualle, jossa ollaan kiinnostuneita totuudesta. Tue tietoa, älä hölmöä uskoa. Tai pidä verotuksessa säästämäsi rahat itselläsi. Tai jos arvostat hyväntekeväisyyttä, voit lahjoittaa kirkollisverotuksessa säästämäsi rahat itse valitsemillesi kohteille.


Itse erosin kirkosta vasta 21-vuotiaana, vaikka olen "aina" ollut ateisti. Eipä siinä parina vuotena yliopisto-opiskelujen alkaessa silti tullut kirkollisveroa maksettua, koska se oli aikaa, jolloin pienen opintorahan (259 €/kk eli 2331 € vuodessa) lisäksi verotettavia tuloja oli kesätöistä todella vähän. (Lisäksi sain tietenkin opiskelijan asumislisää, mutta se on verotonta.)


Lopeta tupakanpoltto


Mielestäni yleensä kukin voi kuluttaa rahansa mihin tykkää, ja on hyvä tuhlata siihen, mistä on iloa, oli harrastus sitten miten hyödytön, typerä tai kallis tahansa. Mutta muutamat kriteerit kyllä tuo esiin poikkeukset tästä yleistyksestä; Ainakin se, ettei toiminnasta olisi kauheasti haittaa maailmalle. Esim. tuhoaisi maapalloa kohtuuttomasti tai haittaisi älyttömästi muiden eliöiden olemassaoloa. Eli harmittomat turhuudet, vaikka olisikin todella turhia, on mielestäni ihan ok. Haitalliset taas ei...


Tupakointi on todella tyhmää. Sen lisäksi, että tupakointi sairastuttaa tupakoijan, ja mahdollisesti tupakoijan lähellä olevat, se aiheuttaa lyhytaikaisestikin mm. allergikoille ja migreenikoille todellista haittaa. Puhumattakaan siitä, että tupakansavu nyt vaan haisee ihan vitun pahalle. (Terveisin nimim. toivoisin, että alakerran naapurini ei enää tupakoisi parvekkeellaan, jotta kodissani ei silloin haisisi pahalta.)


Tupakointi on kallista monin tavoin. Askit maksaa ostajalle paljon rahaa (ööh, myönnän, en edes tiedä, kuinka kallista se nykyään on), mutta suuremmat kustannukset on muualla. Terveydenhoidossa, luonnossa. Tupakoitsija itse säästäisi rahaa ja terveyttään, jos lopettaisi, mutta sen lisäksi maapallo voisi ehkä hivenen paremmin. Tupakan viljely nimittäin aiheuttaa paljon ympäristöongelmia, kuten maaperän köyhtymistä. Se jouduttaa ilmastonmuutosta ja vie viljelypinta-alaa ravinnontuotannolta, myrkyttää ympäristöä ja aiheuttaa sademetsien hakkaamisen myötä mm. eläinlajien häviämistä.


Siispä lopeta tupakointi ja käytä säästyneet rahat mieluummin vaikka viinaan, ellet parempaa kohdetta keksi! :D (Joo joo, tiedän kyllä liiankin hyvin, millaisia kauaskantoisia ongelmia alkoholismista seuraa, sekä lähiympäristölle että yhteiskunnalle yleisesti. Kuluta ne säästyneet rahat järkevästi, pliis.)



Luonnossa on mukavampi nähdä luonnonkuoria kuin myrkkykuoria

perjantai 5. elokuuta 2016

Heinäkuu 2016

Heinäkuun tulot;

Palkkatulot: 949,68 € (1)

Työttömyyskorvaus: 217,89 €
Pääomatulot: 0 €
Muut tulot: 38,90 (2)

Yhteensä: 1206,47 €

(Summat nettona)

Heinäkuun menot;


Vastike: 122,95

Muut menot 184,85 €;
Perusruokakauppaostokset: 81,15
Huonekalut ja sisustus: 32,25(3)
Puhelin ja netti: 30,10 € (4 kk:n puhelinlasku 22,65 € ja kk:n netti 14,90 € /2 = 7,45 €)
Ravintola/kahvila/baari: 23,20 € (Burgeriannos ja limsa 17,80 € ravintolassa, lonkero 5,40 € baarissa)
Vaatteet: 10,00 € (Tokmannilta hihaton paita 5 €, kirppikseltä ihana takki 3 € ja kirppikseltä ballerina-/juhlakengät 2 €)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 4,25
Kosmetiikka ja hygienia: 2,90 € (Lidlistä Cien Sensitive shampoo 1,99 € ja Citymarketista Fairy-pullo 1,80 € /2 = 0,90 €)
Keittiötarvikkeet: 1,00 € (Anttilasta Orthexin pakastusrasiasetti tarjouksesta 1,99 €, ihan alkukuusta, ennen konkurssifiaskoa)

Yhteensä: 307,80 €


Tulot 1206,47 - menot 307,80 = 898,67 € säästöön.



Menot 307,80 € = 25,51 % tuloista 1206,47


Lisätieto kuukauden rahavirroista;


Heinäkuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;

· lyhennysosuus 212,47 €
· korkokulut 1,95 €

· veloituskulu 2,30 €

Lisäksi maksoin loppuasuntolainan kokonaan pois; ylimääräistä lyhennystä 1643,42 €. Nyt loppui asuntolainanmaksu!


Rahastosäästämiseen (Nordean kahteen yhdistelmärahastoon) meni 150 €. Päätin jatkaa säästösopimukseni mukaisesti vielä syyskuuhun asti, jonka jälkeen rahastoihin jää hillumaan panokseni 1000 + 2000 = 3000 €. Tasasummien muutoksia on sitten kivempi seurata. Siirryn jatkossa säästämään Nordnetin Suomi Superrahastoon ja Seligsonin eri indeksirahastoihin.


Ravintola/kahvila/baari -osiossa ei näy, että ostin yhden Hesburgerin kerroshampurilaisen. Sen hinta oli 3,50 € alennuskupongilla, mutta maksoin sen galluppeihin vastaamisesta saamallani 5 €:n hesen lahjakortilla.


Samoin kulttuuri ym. huvi -osiossa ei näy, että kävin elokuvissa. Leffalippu oli myös lunastettu gallup-pisteilläni. Arvo 12 €.



(1) Tavallista suuremmat palkkatulot, koska tää oli nyt viiminen "palkka", jossa oli siis ansaintapalkan sijasta kertyneet lomakorvaukset.


(2) Vesimaksun palautusta 22,90 € + tekemäni käsityön myynnistä saatu 16 €.

Vesimaksupalautusta puolelta vuodelta tuli siis taloudellemme 45,80 €. Maksamme ennakkoa 17 €/kk/hlö, ja todellisesta laskutuksesta 158,20 € tulee siis 13,18 €/kk/hlö. Kulutuksemme ekalta vuosipuolikkaalta oli 17,93 m³ kylmää vettä + 8,53 m³ lämmintä vettä eli yhteensä 26,46 m³. Siis 49,3 litraa kylmää + 23,4 litraa lämmintä eli yhteensä 72,7 litraa /hlö/vrk. Aiempiin lukuihin voi verrata tässä postauksessa.

(3) Sisustuskulut koostui tässä kuussa kolmesta osasta;

- Biltemasta remonttitarvikkeita (asuntomme seinien maalaamiseen) 33,85 €:lla (/2 = 16,90 €)
- Ifolorilta valokuvia 12,35 €:lla. Sopivan tarjouksen (0,07 €/kuva + postit) osuessa kohdalle teetin piiitkästä aikaa valokuvia. Tilasin 120 kpl 10-kuvia siis hintaan 12,35 €. Laitoin ne nyt tähän sisustus-kategoriaan, kun ei ne oikein muuallekaan sopinut. Muutama kuva menee kyllä sisustukseen.
- kirppikseltä kaksi pussilakanasettiä 6 € (/2 = 3 €)

sunnuntai 31. heinäkuuta 2016

Olen täysin velaton!

Jee, tästä lähtien mun varallisuus on sama asia kuin nettovarallisuus! Olen siis täysin velaton, koska maksoin ainoan velkani, asuntolainan, pois.
Asunnon kaupantekopäivä ja siten myös asuntolainan aloituspäivä oli 17.10.2014. (Muutto oli vasta marraskuun lopulla.) Lainan maksoin kokonaan pois nyt 29.7.2016.

Ostimme siis Puolison kanssa puoliksi asunnon kerrostalosta kolmen kilsan päästä kaupunkimme ydinkeskustasta. 1960-luvun talo, jossa kaikki isot taloyhtiöremontit tehty 2000- ja 2010-luvuilla, ja taloyhtiön asiat hyvin hoidossa. Asuntomme on 56 neliön kaksio, jossa oli/on vain pientä pintaremontin tarvetta, keittiö ja kylppäri oli kokonaan rempattu myös 2000- ja 2010-luvulla.

Kaupantekohetkellä maksamamme summa oli 105 719,00 € (sis. aiemmin maksetun käsirahan), ja 2014 joulukuussa maksoimme rahoituslainaosuutemme pois; 4850,35 € (sis. 1 rahoitusvastikkeen 45,40 €, vanhan rahoituslainan loppuosan 2194,47 € ja uuden rahoituslainan 2610,48 €). Nämä siis yhteensä 110 569,35 €, joista oma osuuteni siis 55 284,68 €.

Otin asuntolainaa Nordeasta 25 000 €. Korkona oli 1,25 % + 3 kk:n euribor. (Aluksi korkoprosenttina oli siis hieman yli 1,3, mutta suurimman osan ajasta kokonaiskorkona oli vain marginaali.) Lyhennystapa kallein, annuiteetti. :(
ASP-lainastani ei mennyt mitään järjestelypalkkioita, vaan ainoaksi kuluksi tuli korot ja kuukausittaiset veloituskulut (2,30 €/kk). Maksuaika määräytyi niinkin pitkäksi ajaksi kuin 10 vuodeksi, ja muutenkin oli alusta asti selvää, että makselen reippaasti ylimääräisiä lyhennyksiä. Alla maksuaikataulua;

2014: tavalliset lyhennykset (2 kpl) 397,04 € + ylimääräiset lyhennykset 10000 € = 10397,04 €
veloituskulut 4,60 € + korot 48,96 € = 53,56 €
verovähennystä koroista 48,96 * 0,75 * 0,32 = 11,75 €, joten todellisina kuluina 41,81 €

2015: tavalliset lyhennykset (12 kpl) 2485,14 € + ylimääräiset lyhennykset 7000 € = 9485,14 €
veloituskulut 27,60 € + korot 121,41 € = 149,01 €
verovähennystä koroista 121,41 * 0,65 * 0,32 = 25,25 €, joten todellisina kuluina 123,76 € 

2016: tavalliset lyhennykset (7 kpl) 1474,40 € + ylimääräiset lyhennykset 3643,42 € = 5117,82 €
veloituskulut 16,10 € + korot 26,54 € = 42,64 €
verovähennystä koroista 26,54 * 0,55 * 0,32 = 4,67 €, joten todellisina kuluina 37,97 €

Yhteensä siis veloituskulut 48,30 € + korot 196,91 € = 245,21 €, joista vielä verovähennystä 41,67 €, eli asuntolainani hinta kokonaisuudessaan 203,54 €.

Asunnonpuolikkaaseeni voi siis laskea multa menneen yhteensä 55488,22 €.

Tuntuu kivalta olla velaton. Nyt sitten vain laskeskellaan pluslaskuja, eikä tarvitse velkoja miinustella. :D

(Onhan se mahdollista, että musta vielä joskus tulisi toisenkin kerran elämässäni velkainen. Jos vaikka innostutaan ostamaan niin paljon isompi ja kalliimpi asunto joskus, ettei välirahaa ole ehtinyt tarpeeksi säästää. Tätä pidän kuitenkin melko epätodennäköisenä. Ihan heti ei olla muuttamassa (nyt loppuvuodesta kyllä tulisi jo se maaginen 2 vuotta täyteen ;) ), eikä muutenkaan koskaan mihinkään superkalliiseen, joten enköhän mä välty toiselta asuntolainalta. (Paitsi sellainen väliaikainen, joku kuukauden asunnonvaihtolaina, voi toki olla joskus edessä.) Sijoitusasuntolainakin toki on joskus tulevaisuudessa kyllä mahdollinen, mutta ei kai kovin todennäköinen. Mitään muuta velkaa en ihan varmasti ikinä tule ottamaan, kuin asuntolainaa.)

tiistai 19. heinäkuuta 2016

Puolivuotiskatsaus

On jälleen aika puolen vuoden yhteenvedolle. Tänä vuonna jälkimmäinen puolivuotiskausi voikin olla melko erilainen kuin tämä ensimmäinen; Jäin osa-aikatyöstäni kokoaikatyöttömäksi juuri kesäkuun lopussa/ heinäkuun alussa, joten loppuvuoden tuloni tullee olemaan huomattavasti aiempaa pienemmät. Siinä mielessä siis juuri tämä ja sitten se seuraava puolivuotiskirjaus voikin olla mielenkiintoista vertailtavaa, vaikka tämä nyt tällä hetkellä vähän tylsä voi ollakin, kun on kuitenkin melko samankaltainen edellisten kahden vuoden tulosten kanssa.


Tulot:




Siis puolen vuoden aikana kaikki tulot oli yhteensä 7254,35 €, eli keskimäärin 1209,06 €/kk.


Menot:



Menot 356,57 €/kk = 29,49 % tuloista 1209,06 €/kk


Säästöön:



Siis tulot oli minimissään 772,61 €/kk, maksimissaan 2411,18 €/kk, menot min. 245,47 €/kk, max. 721,91 €/kk, säästöt min. 50,70 €/kk, max. 2141,30 €/kk. Puolen vuoden säästöprosentti 70,51.


Tuon puolen vuoden katsauksen luvuissa ei näy seuraavia talouteeni vaikuttavia asioita:


Asuntolainaani olen lyhentänyt tavallisten lyhennysosuuksien (yht. 1261,93 €) lisäksi kahdella ylimääräisellä 1000 €:n lyhennyksellä. Kaikenkaikkiaan siis 3261,93 € velka vähentynyt tänä vuonna.

Olen säästänyt Nordean yhdistelmärahastoihin kuukausittain 150 €, yhteensä siis 900 € tänä vuonna.


- Olen käyttänyt vuonna 2015 saatuja S-alennusseteleitä 20 €:n arvosta. (Ruokaan 10 € ja ravintola/kahvila/baariin 10 €.)

- Myös pullopanttitulot on vähentänyt ruokakuluja, arviolta 10 €.

- Olen käyttänyt vuonna 2015 saatuja liikuntaseteleitä 20 €:n arvosta.

- Olen saanut gallup-foorumiin kuulumisesta pisteitä, joilla olen lunastanut yhden 5 €:n H&M:n lahjakortin, jonka olen antanut lahjaksi.

- Olen myös lunastanut Hesburgerin 5 €:n lahjakortteja, joista olen käyttänyt 7,00 €.

- Vuonna 2015 lunastamastani 10 €:n lahjakortista olen käyttänyt jäljellä olleet 2,05 € ja nyt lunastamastani 10 €:n lahjakortista 6,05 € eli yhteensä 8,10 € Suomalaisen kirjakaupan kulttuuri ym. huvi -ostoksiin.

Eli kuluissa näkymättömät lahjakorttiostokset ym. hyödyt on ollut puolen vuoden aikana arviolta 70,10 €, eli reilu kymppi kuussa.


Varallisuustilanne:

Kesäkuun lopussa mulla oli varallisuutta n. 56000 €:n arvosta asunnonpuolikkaassa, tileillä n. 10000 €, sijoituksissa n. 4000 € ja asuntovelkaa n. 2000 €, eli nettovarallisuus n. 68 000 €.

maanantai 11. heinäkuuta 2016

Kesäkuu 2016

No ohhoh nyt taas, melkein kuun puoliväli ennen kun ehdin raportoimaan viime kuun luvut! Luvut olin tosin laskenut jo ihan kuun alussa, mutta muu elämä on vienyt niin mennessään että postausten kirjoittaminen on jäänyt pitkäksi aikaa "öö, ehkä ylihuomenna"-kategoriaan. No mutta nyt!;

Kesäkuun tulot;

Palkkatulot: 347,37 €

Työttömyyskorvaus: 511,81 €
Pääomatulot: 52,00 € (1)
Muut tulot: 1500,00 € (2)

Yhteensä: 2411,18 €

(Summat nettona)

Kesäkuun menot;


Vastike: 122,95

Muut menot 146,93 €;
Perusruokakauppaostokset: 87,05
Bussi: 28,50 € (Onnibussin lippujen osuus 8,50 €, paikallisliikenteen kortin lataus 20 €)
Vakuutus: 18,20 € (kotivakuutus n. 145 €/vuosi)
Puhelin ja netti: 7,45 € (netti 14,90 €/kk)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 4,73
Vaatteet: 1,00 € (kirppikseltä ihanat housut)

Yhteensä: 269,88 €


Tulot 2411,18 - menot 269,88 = 2141,30 € säästöön.



Menot 269,88 € = 11,19 % tuloista 2411,18 €


Säästöt ja säästöprosentti 88,81 oli nyt suurempia kuin milloinkaan aiemmin! Syynä tietenkin se, että tulotkin oli ison lahjasumman vuoksi suurimmat koskaan, vaikka jäihän toki nuo menotkin kyllä nyt melko pieniksi. Aikamoinen poikkeuskuukausi, näille ennätysluvuille on turha odottaa rikkoutumista! Heinäkuulle osuu lopputili, jolloin vielä tulot on "isot", mutta sen jälkeen onkin sitten luvassa varsinaista pienituloisuutta toistaiseksi. Reippaasti alle tonnin tuloista kun ei 89 %:a säästellä. :D

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Kesäkuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;

· lyhennysosuus 211,99 €
· korkokulut 2,43 €

· veloituskulu 2,30 €

Lisäksi tein jälleen asuntolainaan ylimääräisen lyhennyksen, 1000 €.

Rahastosäästämiseen (Nordean yhdistelmärahastoon) meni 150 €.


Ravintola/kahvila/baari -osiossa ei näy, että ostin kaksi Hesburgerin kerroshampurilaista. Niiden hinta oli 7 € alennuskupongilla, mutta maksoin ne galluppeihin vastaamisesta saamillani 5 €:n hesen lahjakorteilla.


Samoin kulttuuri ym. huviin kuuluvaksi voisi katsoa Suomalaisesta kirjakaupasta kesähuvikseni tekemäni lehtiostokset, joiden hinta oli 8,10 €, mutta maksoin nekin lahjakorteilla. (Viime vuonna tilaamassani 10 €:n lahjakortissa oli 2,05 € jäljellä, joten nyt tilaamaani 10 €:n lahjakorttiin jäi vielä jäljelle 3,95 €.)

(1) Osuuskauppojen korkoja, joista menee vielä 3,90 € veroa. EP 20 €, TOK 10 €, SOK 6 €, KESKIMAA 6 €, E-K OK 5 € ja HÄMEENMAA 5 €.

(2) Tätä hiukan monimutkaista kuviota en nyt selitä kunnolla, mutta sain 1500 € vanhemmiltani lahjaksi, ja syynä on se, että he halusivat kohdella kaikkia lapsiaan tasapuolisesti.