maanantai 11. helmikuuta 2019

Älä osta mitään -vuoden kuulumiset tammikuulta

Kuukausi älä osta mitään -vuotta takana.

Tavoitteeni tänä vuonna ei siis ole käyttää mahdollisimman vähän rahaa ja säästää mahdollisimman paljon, vaan pikemminkin olla ostamatta mitään turhaa tavaraa. Esimerkiksi ravintola-kulujani en aio tarkkailla äom-näkökulmasta.
Kenties joidenkin lukijoiden mielestä en ole aiemminkaan ostanut juuri mitään, mutta kun olen nyt excelöinyt blogin ajalta eli viideltä vuodelta kertyneitä menoja, huomaan, että todellisuudessa rahaa on kyllä mennyt aika paljon kaikkeen. Toki suurin osa on ollut oikeasti tarpeellista, paljon jopa lähes välttämätöntä, ja juuri mitään ostoksia en kadu, mutta vähemmälläkin kyllä olisi pärjännyt.
Haluan tällä vuodella haastaa itseäni ja kokeilla, kuinka paljon oikeasti kaikenlaisten pikkujuttujen hankkimista voisi vielä vähentää. En tietenkään ole ostamatta vaikkapa hammastahnaa, kun se loppuu, mutta esim. vaatteita tai mitään sisustustekstiilejä mun tuskin tarvitsee vuoteen ostaa, edes kirppiksiltä. En siis todellakaan ole ollut ennenkään mikään himoshoppailija, mutta haluan kokeilla, mitä tavaranostamisen vähentäminen mun kohdallani tarkoittaa. Voihan olla, ettei mikään mun kohdalla muutukaan; että ostan edelleen suunnilleen saman verran kaikenlaista pientä, mutta nyt vain huomaan, että ne todella on ollut tarpeellisia. Tai että ostan edelleen saman verran kaikenlaista pientä, mutta nyt vain keksin niille kaikille jonkin perustelun, miten kovasti niitä haluan! :D


(Loppukesää on mukava ajatella keskellä talvella)


Tammikuussa rahaa siis kului;

- 204,86 € pakollisiin vastikkeeseen, ruokaan, nettiin ja puhelinliittymään

- 79 € Suomen luonnonsuojeluliiton ja Animalian jäsenmaksuihin sekä keikkalippuun, jotka kaikki sijoittaisin ravintola-menojen kaltaiseksi jo lähtökohtaisesti "sallituksi" ei-tavara-ostokseksi

- 5 € ensimmäiseen konkreettiseen härpäkkeeseen; polkupyörän jarruvaijeriin.

Eli heti ensimmäisen kuukauden aikana tuli ostettua jotain!

Tämä kuitenkin on lähtökohtaisesta "kiellettävyydestään" huolimatta nyt sallittu poikkeus, koska se täyttää ensimmäisen poikkeussääntökriteerini "vanha vastaava menee rikki, ja tarvitsen tai haluan uuden". (Ja itseasiassa tuo olikin jo valmiiksi meillä, Puolison pyörätarvikevarastossa, mutta se oli Puolison omaisuutta ja nyt sitten ostin sen Puolisolta.) Toimivilla jarruilla kelpaa taas pyöräillä menemään ja säästää bussimatkailuiden viemistä euroista ja luonnonvaroista. Tosin juuri nyt tällä hetkellä olen koittanut vähän vältellä ulkona liikkumista, kun on niin karseat kelit. Vihaan tammi- ja helmikuita kun silloin on yleensä kaikista kylmintä ja liukkainta. Onneksi ei tänä talvena tarvitse käydä töissä, vaan voi vähän itsekin päättää, minä päivinä ulos menee.

1/12 takana, 11/12 edessä. Yhden kuukauden jälkeen on vähän pettynyt olo, kun heti tuli ostettua jotain, vaikkakin "hyväksytysti". Lisäksi ongelmia on ollut siinä, että koen ehkä itsekin omat sääntöni hieman epämääräisiksi ja esim. jaon ei-tavaran ja tavaran välillä hankalaksi ja jaon "sallitun" ja "kielletyn" välillä haasteelliseksi. Ymmärrän siis kyllä hyvin, jos joku lukija ei oikein osaa hahmottaa, mitä mä tältä haasteelta oikein haen, kun en ehkä kunnolla hahmota itsekään. Ehkä vasta vuoden päästä osaisin tehdä selkeämmät rajaukset ja ilmaista itseäni paremmin. Kokeilemalla oppii, ja kokeilematta ei ole ihmekään, jos ei osaa. :)

perjantai 8. helmikuuta 2019

Tammikuu 2019

Tammikuun tulot;

Palkkatulot: 0 €

Työttömyyskorvaus: 1036,80 €
Pääomatulot: 395,04 €
Muut tulot: 39,25 €

Yhteensä: 1471,09 €

(Summat nettona)

* Työttömyyskorvaus maksettiin aivan kuun alussa ja aivan kuun lopussa, eli se on joulukuun ja tammikuun ajalta yhteensä 8 viikolta.
* Pääomatuloissa on tammikuulle merkitty kaikki Nordean rahastojeni lunastusten voitot vuosilta 2016-2019, 395,04 €. Syy siihen, miksi nämä näkyvät vasta nyt kaikki köntässä, on se, että ensimmäisiä lunastuksiani vuonna 2016 tehdessä olin aika pihalla kaikesta, ja ajattelin, että lasken sitten vasta lopuksi, kun kaikki on tyhjennetty, paljonko voittoa tuli. Esimerkiksi ensin en ollut aivan varma, mikä osuus tarkalleen on voittoa (mm. koska ihan aluksi minulta meni pankille lunastuspalkkiota, lopuksi taas ei). Näin jälkikäteen ajateltuna kyllä hölmöä viivästyttää tulojen näkymistä, joten tästä lähtien aion merkitä aina lunastuksien kohdalla voitot heti tuloiksi. (Sitten kun joskus menee tonnin lunastushinta rikki, mietin uudelleen, miten merkitsen voitot, merkitsenkö nekin vain kaikki tuloiksi, vaikka sitten myöhemmin niistä menisikin veroa, varmaankin joo.)
* Muissa tuloissa on gallup-pisteilläni lunastettu lahjakortti 10 € ja puolen vuoden vesimaksuennakkojen palautusta 29,25 €.


Tammikuun menot;


Vastike: 118,95 € (Viime vuoteen verrattuna sekä hoitovastike (186,90 €) että vesimaksuennakko (2 x 17 €) pysyivät samana, mutta sähköennakkomme laski 20 €:sta 17 €:oon.)

Muut menot 169,91 €;
Perusruokakauppaostokset: 74,20
Jäsenyys: 67,00 € (Suomen luonnonsuojeluliiton ja Animalian vuosijäsenmaksut, 35 ja 32 €)
Puhelin ja netti: 11,71 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 6,00 €, DNA:n mobiililiittymän loppulasku 0,76 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2=4,95 €)
Kulttuuri ym. huvi: 12,00 € (keikkalippu helmikuulle)
Pyöräily: 5,00 € (uusi jarruvaijeri, pyörieni korjaukset ja huollot hoitaa Puoliso)

Yhteensä: 288,86 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1471,09 - menot 288,86 = 1182,23 € säästöön. Säästöprosentti 80,36.


Vuosi alkoi suurella säästöprosentilla, koska tammikuun tulot olivat sattumalta suuret. Jatkossa lienee odotettavissa pienempiä lukuja.


Menot 288,86 € = 19,64 % tuloista 1471,09 €


Lisätieto kuukauden rahavirroista;


Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 1000 €.


Lunastin Nordean rahastot tyhjiksi, n. 500 €. Nyt vihdoin tarkat voitot sitten tulikin käsiteltyä, ja jatkossa aion merkitä kaikkien lunastuksien voitot (tai tappiot) heti kuukausikatsauksiin.

perjantai 18. tammikuuta 2019

Vuoden 2018 kaikki tulot ja menot! (77 % tuloista säästöön)

· Heti alkuun uudet vuosiennätykset!;

Vuonna 2018 minulla oli (ei pelkästään viimeisen 5 vuoden ajalta, jonka olen pitänyt blogiani, vaan koko elämäni ajalta):

- suurimmat tulot,
- suurimmat säästöt, ja
- suurin säästöprosentti.

Nämä olivat lukuina

- n. 17 100 € (1425 €/kk),
- n. 13 270 € (1105 €/kk), ja
- n. 77 %.

Sitten tarkemmin näihin ja kaikkiin muihin vuoden lukuihin:



· Vuoden tulot;





Kaikki nettotulot siis 17100,71 € (1425,06 €/kk).

Kuukausitulot oli enimmillään 3065,27 €, vähimmillään 835,06 €.
Palkkatulot oli enimmillään 841,53 €, vähimmillään 135,96 €.
Työttömyyskorvaus oli enimmillään 544,32 €, vähimmillään 218,24 €.

Lahjatuloja oli hurjasti, mutta tässä oli mukana viime vuodenkin joululahjaraha (helmikuu, 1000 €).





· Vuoden menot;







Kaikki menot siis 3832,57 € (319,38 €/kk).


Kuukausimenot oli enimmillään 557,00 €, vähimmillään 213,10 €.

Vastikkeen 120,45 € (sisältää hoitovastikkeen lisäksi vesi- ja sähköennakot) lisäksi menoni olivat keskimäärin 198,93 €/kk; enimmillään 436,55 € ja vähimmillään 92,65 €.




2018 menoni oli siis n. 320 €/kk. Tästä n. 40 % meni asumiseen ja 60 % muuhun.




Keskimääräinen kuukausi; menot 22,41 % tuloista



· Säästöön;





Kaikki säästöt siis 13268,14 € (1105,68 €/kk). 77,59 % tuloista.

(Vuonna 2017 oli edelliset säästömäärä- ja säästöprosenttiennätykset. Ne olivat n. 10750 € ja 77,11 %.)

Säästöön jäi enimmillään 2545,24 €, ja vähimmillään 588,31 €.
Säästöprosentti oli enimmillään 87,74, ja vähimmillään 51,71, joten säästöön jäi joka kuukausi yli 50 % tuloista.

Säästöistä voi laskea menneen suunnilleen 70 % rahastoihin ja 30 % tilille.


 · Tarpeelliset lisätiedot vuoden rahavirroista, koska listaamissani tuloissa ja menoissa ei näy seuraavia asioita;


· Lunastin Nordean rahastoista osuuksia n. 950 €:lla.

· Seligsonin ja Nordnetin rahastoihin laitoin yhteensä 10420 €.

· En ole huomioinut laskelmissa pullopantteja, joista on tullut rahaa arviolta n. 20 € vuodessa. Ne on vähentäneet ruokakuluja.

· Mulle kertyy galluppeihin vastailusta pisteitä, joilla voi lunastaa esim. leffalippuja tai lahjakortteja. Olen näitä pisteillä lunastamiani lahjakortteja osittain merkinnyt tuloihin ja menoihin, osittain maininnut vain lisätiedoissa. Tässä ne, jotka ei näy tuloissa ja menoissa;
- Hesburgerilta vuoden aikana ostamiani ruokia (3 kerroshampurilaista alennuskupongilla) maksoin lahjakorteilla yhteensä 10,50 €.
- Suomalaisesta kirjakaupasta ostin 2,95 €:lla harrastus- ja 4,95 €:lla kulttuuri ym. huvi -kategorian tuotteita.
-> Näistä kaikista pikkuhyödyistä tuli siis yhteensä etua seuraavasti;
· ruoka 20 €
· ravintola/kahvila/baari 10,50 €
· kulttuuri ym. huvi 4,95 €
· harrastukset 2,95 €
Yhteensä 38,40 € eli 3,20 €/kk.


· Varallisuustilanne;


Vuoden 2018 joulukuun lopussa mulla oli varallisuutta n. 57 000 €:n arvosta asunnonpuolikkaassa, tileillä n. 22 000 €, ja sijoituksissa n. 22 500 €. Velkaa 0 €.

Nettovarallisuus n. 101 500 €.


· Tavoitteiden täyttyminen;


Ainoa vuodelle 2018 asettamani tavoite oli säästöprosentti yli 50. Se täyttyi selvästi.


Vuodelle 2019 asetan seuraavat tavoitteet;

- Säästöprosentti yli 50.
- Asunnon ulkopuolinen varallisuus ylittää 50 000 €:n rajan, eli nettovarallisuus ylittää 107 000 €:a. 
- Nautin kesästä työttömänä enkä uhraa kesääni ja hyvinvointiani työhön ja sen tuomaan kiireeseen, stressiin ja väsymykseen.
- Lisätavoitteena vielä älä osta mitään -vuosihaaste, jonka aloittamisen päätin reilu viikko sitten.

(Vielä kesällä ajattelin vuoden 2019 tavoitteiksi seuraavat kohdat;
- Nettovarallisuus ylittää 100 000 €:n rajan. 

- Ei tule ikäkriisiä, vaikka mittariin tuleekin jo 35 vuotta.
Mutta sitten tuli jo 2018 syksyllä ikäkriisi ja talvella 100 000 € täyteen. Nämä siis jäi pois listalta, koska ne yllätti jo nyt!)

tiistai 15. tammikuuta 2019

Nettovarallisuus 100 000 €!

Hip hei, suuri merkkipaalu saavutettu!
Varallisuuteni on 100 000 €!
Ja koska velkaa on 0 €, on varallisuus = nettovarallisuus.
Tarkkaa summaa ja tarkkaa päivää on ollut vaikea määritellä, mm. koska asunnon arvon määrittäminen ei ole yksinkertaista ja rahastojen arvot ovat jo kuukausien ajan vaihdelleet hyvin paljon.
Nyt kuitenkin näkisin, että 100 000 € on vihdoin varmasti ohitettu.
(Toki varallisuuteni arvo voi vielä sukeltaa alaspäin, eli en tarkoita tällä sitä, että 100 k olisi ehdottoman pysyvästi ylitetty, vaan tarkoitan tällä sitä, että kun tällä hetkellä lasken varallisuuteni olevan n. 103 000 €, ei esim. voi väittää, että asunnon arvo olisi niin väärin laskettu, että 100 k ei olisi ihan vielä kasassa.)





Reilun 100 000 €:n varallisuuteni sisältää;

· Velaton kaksionpuolikas arvo n. 57 000

(asunnosta olen asuntolainan korkoineen maksanut n. 55 500 €, mutta näkisin, että tuo 57 tuhattakin on hieman alakanttiin.)

· Osakerahasto-osuuksia arvo n. 22 150 €;


* Seligson n. 12 700 €;

- Global Top 25 Pharma n. 4100 €
- Aasia n. 2250 €
- Global Top 25 Brands n. 2150 €
- Pohjois-Amerikka n. 2150 €
- Eurooppa n. 2050  €

* Nordnet n. 9450 €;

- Superrahasto Suomi n. 2250 €
- Superrahasto Norja n. 2250 €
- Superrahasto Ruotsi n. 2050 €
- Superrahasto Tanska n. 1450 €
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag n. 1450 €

· S-osuudet 1400


· Tilivarat ja käteinen n. 22 600 €, joista


* Bank Norwegianin talletukset 21 000 €, ja


* käyttövarat yht. n. 1600 €;

- Nordeassa
- S-pankissa
- Nordnetissä
- Konkreettisena käteisenä

Yhteensä n. 103 150

perjantai 11. tammikuuta 2019

Älä osta mitään -vuosi 2019

Olen päättänyt nyt liittyä mukaan suosittuun älä osta mitään -buumiin!

Monia erilaisia versioitahan tästä riittää, joten selvennyksenä heti pitää kertoa, että millaiset oman äom -vuoteni "säännöt" ovat. Ne on jo heti lähtökohtaisesti hieman löysemmät kuin joillain muilla; tarkoitus ei ole olla käyttämättä yhtään mihinkään (ruoan ja asumisen lisäksi tietenkin) mitään, vaan omat rajani ovat epämääräisesti hieman erilaiset.
En aio olla liian tarkka, vaan jos jotain oikeasti tarvitsen tai haluan, sen myös saan ostaa.
Aion kuluttaa entiseen malliin mm. "pakollisiin" perusruokaan ja asumiseen (sis. hoitovastikkeen sähkö- ja vesiennakkoineen, kotivakuutuksen, netti- ja kännykkäliittymän) sekä "vapaaehtoisiin" ei-tavara-kulutuskohteisiin, kuten ravintolamenoihin. Myöskin esim. bussimatkoihin tai lahjoihin menevät rahat on äom -vuotenani "sallittuja".
Kaikenlainen muu, lähinnä vaatteet ym. tavarat/esineet, ovat sitten tarkemman harkinnan alla. Mutta ei kokonaan kiellettyjä nekään. Haluan sallia itselleni heti poikkeuksia älä osta mitään turhaa -sääntöön, koska "turha" on niin hankala käsite, enkä halua olla itselleni liian tiukka.

Saan ostaa, jos esim.
- vanha vastaava menee rikki, ja tarvitsen tai haluan uuden
- vanha vastaava loppuu kesken ja tarvitsen tai haluan uuden
- näen jotain niin ihanaa, että epäilen, että sen ostamatta jättäminen harmittaisi vielä esim. vuoden päästäkin
- innostun jostain uudesta asiasta, jota varten tarvitsen jonkin uuden tavaran
- Puoliso on sitä mieltä, että joko tarvitsemme tai hän vain haluaa ostaa jonkin kodintarvikkeen
- jostain "pakollisesta", esim. hammastahnasta, on niin hyvä tarjous, että haluan ostaa, vaikkei vielä vanha olisi aivan loppu


(Toivon vuodelta paljon mahtavia luontokokemuksia. Niitä ei tarvitse ostaa.)


Eli sekä perusruoan ja ravintolamenojen että vastikkeen, vakuutuksen, netti- ja puhelinkulujen lisäksi on vuoden aikana tulossa lähtökohtaisesti "sallittuja" poikkeuksia kuten bussimatkat ja lähtökohtaisesti "kiellettyjä" poikkeuksia, jotka kuitenkin sallin, mutta ne aion perustella sitten erikseen. Näitä perusteltavia poikkeuksia kyllä taatusti tulee, mutta mitään tarkkaa poikkeuslukumäärää en etukäteen päätä, vaan katsotaan vuoden mittaan, miten etenee. Jos olisi pakko, arvaisin, että poikkeuksia tullee n. 10-15. Kosmetiikka ja hygienia -osiosta varmaan eniten, hammastahnaa, shampoota ym. Ajattelin seurata tätä projektia kuukausittain aina kuukausikatsausten jälkeen, ja merkitä nämä postaukset äläostamitäänvuosi -tunnisteella.

maanantai 7. tammikuuta 2019

Joulukuu 2018

Joulukuun tulot;

Palkkatulot: 261,88 €

Työttömyyskorvaus: 424,16 €
Pääomatulot: 202,76 €
Muut tulot: 1626,97 €

Yhteensä: 2515,77 €

(Summat nettona)

* Palkkatulot on marraskuun lopun työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on marraskuun soviteltu peruspäiväraha.
* Pääomatuloissa on lähinnä Bank Norwegianin korkotuloja, joista menee verot vielä myöhemmin. Mukana vähän myös Nordeasta ja S-pankista saatuja korkotulon lähdeveron alaisia korkotuloja, joista siis jo verot maksettu.
* Muissa tuloissa on joululahjarahaa 1200 €, veronpalautus 416,97 € ja gallup-pisteilläni tilattu lahjakortti 10 €.


Joulukuun menot;


Vastike: 120,45

Muut menot 187,97 €;
Perusruokakauppaostokset: 71,25
Ravintola/kahvila/baari: 61,50 € (sisältää 2 ravintola/baari-illan ruoat ja juomat)
Puhelin ja netti: 23,77 € (DNA:lta 2 kk:n puhelinlasku 12,82 €, Moi:lta kuukauden lasku 6,00 € ja Telian taloyhtiöalennusnetti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
Kosmetiikka ja hygienia: 20,65 € (Lidlistä ja Tokmannilta mm. partateriä, kosteusvoidetta ja shampoota mulle ja talouspaperia meille)
Lahja: 6,30
Bussi: 4,50 € (Arvokortin vinguttamisen sijaan käytin hyväkseni Turun joulukampanjaa, jolloin lauantaisin pääsi matkustamaan lasten kertalipun hinnalla, 1,50 €:lla. Tuli pikkujoulujen reissut halvaksi, vielä kun kävelin öisin baarista kotiin. :D Yksissä pikkujouluissa ja uudenvuoden pirskeissä olin pyörällä.)

Yhteensä: 308,42 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 2515,77 - menot 308,42 = 2207,35 € säästöön. Säästöprosentti 87,74.

Vaikka kuukauden tulot ja säästömäärä ei ollut joulukuussa vuoden suurimmat (vaan toiseksi suurimmat, suurimmat oli elokuussa), oli joulukuun säästöprosentti vuoden 2018 suurin!



Menot 308,42 € = 12,26 % tuloista 2515,77 €


Lisätiedot kuukauden rahavirroista;

Ostin Suomalaisesta kirjakaupasta kalenterin, jonka hinta oli 4,95 €. Maksoin sen gallup-pisteilläni lunastamallani lahjakortilla, ja en laske tätä siis mukaan tuloihin ja menoihin, vaan lasken mukaan vuoden ylimääräisiin lisämaininnan tuloihin/menoihin, tässä tapauksessa kulttuuri ym. huvi -kategoriaan.


Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 2120 €.


Lunastin myös Nordean rahasto-osuuksia parilla sadalla, jotta tuli vuoden veroton vajaan tonnin lunastushinta täyteen.

tiistai 1. tammikuuta 2019

Talousblogihaastattelussa Eurotarkan blogissa

Hyvää uutta vuotta!

Tänä vuonna aloitankin kertomalla haastattelustani, joka löytyy Eurotarkan blogista.
Oli kiva vastailla haastattelukysymyksiin juuri Eurotarkan blogiin, koska se on mielestäni viime vuonna aloittaneista talousblogeista paras!
Kannattaa käydä lukemassa haastatteluni lisäksi siis muitakin postauksia. :)