Mun nettovarallisuus on nyt noin 550 000 €, eli sen verran, minkä asetin tämän vuoden tavoitteeksi!
Nettovarallisuuden arvioitu koostumus;
- n. 170 000 € rahastot
- n. 160 000 € asunnot
- n. 150 000 € osakkeet
- n. 70 000 € rahat
Rahastoissa on Nordnetin ja Seligsonin 12 rahastoa.
Asunnoissa on kaksi puolikasta asuntoa. Kolmiossa asumme, kaksiota vuokraamme.
Osakkeissa on perinnöksi saatuja listaamattoman yhtiön osakkeita.
Rahaa on Bigbankissä, Bank Norwegianissa, S-pankissa, Nordnetissa, käteisenä ja S-osuuksissa.
Velkaa ei ole.
Nykyään varallisuuden arvoa alkaa olla hankala arvioida, koska varmaa on vain juuri tämän hetken rahastoarvot ja rahat. Asuntojen ja varsinkin noiden osakkeiden arvot on pakostakin spekulatiivisia. Myöskään myyntivoittoverojen osuutta ei ole laskettu pois rahastoista, mutta tällä hetkellä varat realisoitaessa verot olisi vajaa 15 000 €. Oikea nettovarallisuus voi olla mitä vain jonkun öö 500 000 €:n ja 600 000 €:n välillä.
Komeaa kasvua rahastoissa ja varmaan osittain blogisi ansiosta minäkin olen hieman innostunut rahastosijoittamisesta. Aiemmin se oli suorat osingot, tai vähintäänkin ETF :D Eihän nuo ole yhtään hassumpia vempeleitä. Mikä parasta, sijoittamaan pääsee pienellä pääomalla ja ilman suuria välityspalkkioita. Huomasin senkin, että rahastoja voi ilmeisesti vaihtaa verotehokkaasti osinkoja maksamattomien ja osinkoja maksavien osuuksien välillä. Mikäs sen parempaa kun kerryttää pääomaa osingot uudelleen sijoittavalla rahastolla, ja sitten kun tulee pääoman noston aika niin vaihtaa sen osinkoa maksavaan rahastoon.
VastaaPoistaNuo listaamattomat yritykset on tosiaan vaikeasti arvostettavia otuksia. Missä sulla on kyseiset osakkeet sailytyksessä? Joskus itsekin unelmoin listaamattomiin sijoittamisesta alhaisemman osinkoverotuksen vuoksi, mutta kalliit säilytyskulut ja pelko siitä, ettei osakkeista välttämättä pääse mitenkään eroon saivat luopumaan ideasta.
Hienoa, rahastot kunniaan! :)
PoistaMäkin innostuin aluksi siitä mahdollisuudesta, että Seligsonin kasvuosuudellisia rahastoja voisi vaihtaa tuotto-osuudellisiksi, mutta kun tajusin, että sitten niiden tuotoista maksetaan kuitenkin 30 % veroa, eikä vähemmän, kuten osakkeiden osingoista, homma onkin turhaa. Samantien sitten vaan myy niitä kasvuosuudellisia rahastoja ja maksaa voiton osuudesta sen saman 30 % veroa.
Mulla ei ole osakkeet missään arvo-osuustilillä säilytyksessä, vaan yhtiö hoitaa itse osakkeiden omistajien hallinnoinnin. (En ole varma oikeista termeistä, ilmeisesti pakollisen osakasluettelon lisäksi ylläpidetään osakeluetteloa.) Onneksi, listaamattomien yhtiöiden osakkeiden säilytys kun tosiaan maksaa jos ollaan arvo-osuusjärjestelmässä.
Hyvä pointti, tuotto-osuudelliset rahastot häviävät tässä suhteessa suorille osakkeille. Pitääkin selvittää onko osinkoa maksavalla etf:llä sama tilanne verotuksen suhteen. Epäilen että on, jolloin pitää harkita tuotto-osuudellista indeksiäni uudestaan.
Poista