Heinäkuu 2016

Heinäkuun tulot;

Palkkatulot: 949,68 € (1)
Työttömyyskorvaus: 217,89 €
Pääomatulot: 0 €
Muut tulot: 38,90 (2)

Yhteensä: 1206,47 €
(Summat nettona)

Heinäkuun menot;

Vastike: 122,95 €
Muut menot 184,85 €;
Perusruokakauppaostokset: 81,15 €
Huonekalut ja sisustus: 32,25 € (3)
Puhelin ja netti: 30,10 € (4 kk:n puhelinlasku 22,65 € ja kk:n netti 14,90 € /2 = 7,45 €)
Ravintola/kahvila/baari: 23,20 € (Burgeriannos ja limsa 17,80 € ravintolassa, lonkero 5,40 € baarissa)
Vaatteet: 10,00 € (Tokmannilta hihaton paita 5 €, kirppikseltä ihana takki 3 € ja kirppikseltä ballerina-/juhlakengät 2 €)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 4,25 €
Kosmetiikka ja hygienia: 2,90 € (Lidlistä Cien Sensitive shampoo 1,99 € ja Citymarketista Fairy-pullo 1,80 € /2 = 0,90 €)
Keittiötarvikkeet: 1,00 € (Anttilasta Orthexin pakastusrasiasetti tarjouksesta 1,99 €, ihan alkukuusta, ennen konkurssifiaskoa)

Yhteensä: 307,80 €

Tulot 1206,47 - menot 307,80 = 898,67 € säästöön.

Menot 307,80 € = 25,51 % tuloista 1206,47

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Heinäkuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;
· lyhennysosuus 212,47 €
· korkokulut 1,95 €
· veloituskulu 2,30 €

Lisäksi maksoin loppuasuntolainan kokonaan pois; ylimääräistä lyhennystä 1643,42 €. Nyt loppui asuntolainanmaksu!

Rahastosäästämiseen (Nordean kahteen yhdistelmärahastoon) meni 150 €. Päätin jatkaa säästösopimukseni mukaisesti vielä syyskuuhun asti, jonka jälkeen rahastoihin jää hillumaan panokseni 1000 + 2000 = 3000 €. Tasasummien muutoksia on sitten kivempi seurata. Siirryn jatkossa säästämään Nordnetin Suomi Superrahastoon ja Seligsonin eri indeksirahastoihin.

Ravintola/kahvila/baari -osiossa ei näy, että ostin yhden Hesburgerin kerroshampurilaisen. Sen hinta oli 3,50 € alennuskupongilla, mutta maksoin sen galluppeihin vastaamisesta saamallani 5 €:n hesen lahjakortilla.

Samoin kulttuuri ym. huvi -osiossa ei näy, että kävin elokuvissa. Leffalippu oli myös lunastettu gallup-pisteilläni. Arvo 12 €.


(1) Tavallista suuremmat palkkatulot, koska tää oli nyt viiminen "palkka", jossa oli siis ansaintapalkan sijasta kertyneet lomakorvaukset.

(2) Vesimaksun palautusta 22,90 € + tekemäni käsityön myynnistä saatu 16 €.
Vesimaksupalautusta puolelta vuodelta tuli siis taloudellemme 45,80 €. Maksamme ennakkoa 17 €/kk/hlö, ja todellisesta laskutuksesta 158,20 € tulee siis 13,18 €/kk/hlö. Kulutuksemme ekalta vuosipuolikkaalta oli 17,93 m³ kylmää vettä + 8,53 m³ lämmintä vettä eli yhteensä 26,46 m³. Siis 49,3 litraa kylmää + 23,4 litraa lämmintä eli yhteensä 72,7 litraa /hlö/vrk. Aiempiin lukuihin voi verrata tässä postauksessa.

(3) Sisustuskulut koostui tässä kuussa kolmesta osasta;
- Biltemasta remonttitarvikkeita (asuntomme seinien maalaamiseen) 33,85 €:lla (/2 = 16,90 €)
- Ifolorilta valokuvia 12,35 €:lla. Sopivan tarjouksen (0,07 €/kuva + postit) osuessa kohdalle teetin piiitkästä aikaa valokuvia. Tilasin 120 kpl 10-kuvia siis hintaan 12,35 €. Laitoin ne nyt tähän sisustus-kategoriaan, kun ei ne oikein muuallekaan sopinut. Muutama kuva menee kyllä sisustukseen.
- kirppikseltä kaksi pussilakanasettiä 6 € (/2 = 3 €)

Olen täysin velaton!

Jee, tästä lähtien mun varallisuus on sama asia kuin nettovarallisuus! Olen siis täysin velaton, koska maksoin ainoan velkani, asuntolainan, pois.
Asunnon kaupantekopäivä ja siten myös asuntolainan aloituspäivä oli 17.10.2014. (Muutto oli vasta marraskuun lopulla.) Lainan maksoin kokonaan pois nyt 29.7.2016.

Ostimme siis Puolison kanssa puoliksi asunnon kerrostalosta kolmen kilsan päästä kaupunkimme ydinkeskustasta. 1960-luvun talo, jossa kaikki isot taloyhtiöremontit tehty 2000- ja 2010-luvuilla, ja taloyhtiön asiat hyvin hoidossa. Asuntomme on 56 neliön kaksio, jossa oli/on vain pientä pintaremontin tarvetta, keittiö ja kylppäri oli kokonaan rempattu myös 2000- ja 2010-luvulla.

Kaupantekohetkellä maksamamme summa oli 105 719,00 € (sis. aiemmin maksetun käsirahan), ja 2014 joulukuussa maksoimme rahoituslainaosuutemme pois; 4850,35 € (sis. 1 rahoitusvastikkeen 45,40 €, vanhan rahoituslainan loppuosan 2194,47 € ja uuden rahoituslainan 2610,48 €). Nämä siis yhteensä 110 569,35 €, joista oma osuuteni siis 55 284,68 €.

Otin asuntolainaa Nordeasta 25 000 €. Korkona oli 1,25 % + 3 kk:n euribor. (Aluksi korkoprosenttina oli siis hieman yli 1,3, mutta suurimman osan ajasta kokonaiskorkona oli vain marginaali.) Lyhennystapa kallein, annuiteetti. :(
ASP-lainastani ei mennyt mitään järjestelypalkkioita, vaan ainoaksi kuluksi tuli korot ja kuukausittaiset veloituskulut (2,30 €/kk). Maksuaika määräytyi niinkin pitkäksi ajaksi kuin 10 vuodeksi, ja muutenkin oli alusta asti selvää, että makselen reippaasti ylimääräisiä lyhennyksiä. Alla maksuaikataulua;

2014: tavalliset lyhennykset (2 kpl) 397,04 € + ylimääräiset lyhennykset 10000 € = 10397,04 €
veloituskulut 4,60 € + korot 48,96 € = 53,56 €
verovähennystä koroista 48,96 * 0,75 * 0,32 = 11,75 €, joten todellisina kuluina 41,81 €

2015: tavalliset lyhennykset (12 kpl) 2485,14 € + ylimääräiset lyhennykset 7000 € = 9485,14 €
veloituskulut 27,60 € + korot 121,41 € = 149,01 €
verovähennystä koroista 121,41 * 0,65 * 0,32 = 25,25 €, joten todellisina kuluina 123,76 € 

2016: tavalliset lyhennykset (7 kpl) 1474,40 € + ylimääräiset lyhennykset 3643,42 € = 5117,82 €
veloituskulut 16,10 € + korot 26,54 € = 42,64 €
verovähennystä koroista 26,54 * 0,55 * 0,32 = 4,67 €, joten todellisina kuluina 37,97 €

Yhteensä siis veloituskulut 48,30 € + korot 196,91 € = 245,21 €, joista vielä verovähennystä 41,67 €, eli asuntolainani hinta kokonaisuudessaan 203,54 €.

Asunnonpuolikkaaseeni voi siis laskea multa menneen yhteensä 55488,22 €.

Tuntuu kivalta olla velaton. Nyt sitten vain laskeskellaan pluslaskuja, eikä tarvitse velkoja miinustella. :D

(Onhan se mahdollista, että musta vielä joskus tulisi toisenkin kerran elämässäni velkainen. Jos vaikka innostutaan ostamaan niin paljon isompi ja kalliimpi asunto joskus, ettei välirahaa ole ehtinyt tarpeeksi säästää. Tätä pidän kuitenkin melko epätodennäköisenä. Ihan heti ei olla muuttamassa (nyt loppuvuodesta kyllä tulisi jo se maaginen 2 vuotta täyteen ;) ), eikä muutenkaan koskaan mihinkään superkalliiseen, joten enköhän mä välty toiselta asuntolainalta. (Paitsi sellainen väliaikainen, joku kuukauden asunnonvaihtolaina, voi toki olla joskus edessä.) Sijoitusasuntolainakin toki on joskus tulevaisuudessa kyllä mahdollinen, mutta ei kai kovin todennäköinen. Mitään muuta velkaa en ihan varmasti ikinä tule ottamaan, kuin asuntolainaa.)

Puolivuotiskatsaus

On jälleen aika puolen vuoden yhteenvedolle. Tänä vuonna jälkimmäinen puolivuotiskausi voikin olla melko erilainen kuin tämä ensimmäinen; Jäin osa-aikatyöstäni kokoaikatyöttömäksi juuri kesäkuun lopussa/ heinäkuun alussa, joten loppuvuoden tuloni tullee olemaan huomattavasti aiempaa pienemmät. Siinä mielessä siis juuri tämä ja sitten se seuraava puolivuotiskirjaus voikin olla mielenkiintoista vertailtavaa, vaikka tämä nyt tällä hetkellä vähän tylsä voi ollakin, kun on kuitenkin melko samankaltainen edellisten kahden vuoden tulosten kanssa.


Tulot:

Siis puolen vuoden aikana kaikki tulot oli yhteensä 7254,35 €, eli keskimäärin 1209,06 €/kk.


Menot:

Menot 356,57 €/kk = 29,49 % tuloista 1209,06 €/kk

Säästöön:

Siis tulot oli minimissään 772,61 €/kk, maksimissaan 2411,18 €/kk, menot min. 245,47 €/kk, max. 721,91 €/kk, säästöt min. 50,70 €/kk, max. 2141,30 €/kk. Puolen vuoden säästöprosentti 70,51.


Tuon puolen vuoden katsauksen luvuissa ei näy seuraavia talouteeni vaikuttavia asioita:


Asuntolainaani olen lyhentänyt tavallisten lyhennysosuuksien (yht. 1261,93 €) lisäksi kahdella ylimääräisellä 1000 €:n lyhennyksellä. Kaikenkaikkiaan siis 3261,93 € velka vähentynyt tänä vuonna.

Olen säästänyt Nordean yhdistelmärahastoihin kuukausittain 150 €, yhteensä siis 900 € tänä vuonna.


- Olen käyttänyt vuonna 2015 saatuja S-alennusseteleitä 20 €:n arvosta. (Ruokaan 10 € ja ravintola/kahvila/baariin 10 €.)

- Myös pullopanttitulot on vähentänyt ruokakuluja, arviolta 10 €.

- Olen käyttänyt vuonna 2015 saatuja liikuntaseteleitä 20 €:n arvosta.

- Olen saanut gallup-foorumiin kuulumisesta pisteitä, joilla olen lunastanut yhden 5 €:n H&M:n lahjakortin, jonka olen antanut lahjaksi.

- Olen myös lunastanut Hesburgerin 5 €:n lahjakortteja, joista olen käyttänyt 7,00 €.

- Vuonna 2015 lunastamastani 10 €:n lahjakortista olen käyttänyt jäljellä olleet 2,05 € ja nyt lunastamastani 10 €:n lahjakortista 6,05 € eli yhteensä 8,10 € Suomalaisen kirjakaupan kulttuuri ym. huvi -ostoksiin.

Eli kuluissa näkymättömät lahjakorttiostokset ym. hyödyt on ollut puolen vuoden aikana arviolta 70,10 €, eli reilu kymppi kuussa.


Varallisuustilanne:

Kesäkuun lopussa mulla oli varallisuutta n. 56000 €:n arvosta asunnonpuolikkaassa, tileillä n. 10000 €, sijoituksissa n. 4000 € ja asuntovelkaa n. 2000 €, eli nettovarallisuus n. 68 000 €.

Kesäkuu 2016

No ohhoh nyt taas, melkein kuun puoliväli ennen kun ehdin raportoimaan viime kuun luvut! Luvut olin tosin laskenut jo ihan kuun alussa, mutta muu elämä on vienyt niin mennessään että postausten kirjoittaminen on jäänyt pitkäksi aikaa "öö, ehkä ylihuomenna"-kategoriaan. No mutta nyt!;

Kesäkuun tulot;

Palkkatulot: 347,37 €
Työttömyyskorvaus: 511,81 €
Pääomatulot: 52,00 € (1)
Muut tulot: 1500,00 € (2)

Yhteensä: 2411,18 €
(Summat nettona)

Kesäkuun menot;

Vastike: 122,95 €
Muut menot 146,93 €;
Perusruokakauppaostokset: 87,05 €
Bussi: 28,50 € (Onnibussin lippujen osuus 8,50 €, paikallisliikenteen kortin lataus 20 €)
Vakuutus: 18,20 € (kotivakuutus n. 145 €/vuosi)
Puhelin ja netti: 7,45 € (netti 14,90 €/kk)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 4,73 €
Vaatteet: 1,00 € (kirppikseltä ihanat housut)

Yhteensä: 269,88 €

Tulot 2411,18 - menot 269,88 = 2141,30 € säästöön.

Menot 269,88 € = 11,19 % tuloista 2411,18 €

Säästöt ja säästöprosentti 88,81 oli nyt suurempia kuin milloinkaan aiemmin! Syynä tietenkin se, että tulotkin oli ison lahjasumman vuoksi suurimmat koskaan, vaikka jäihän toki nuo menotkin kyllä nyt melko pieniksi. Aikamoinen poikkeuskuukausi, näille ennätysluvuille on turha odottaa rikkoutumista! Heinäkuulle osuu lopputili, jolloin vielä tulot on "isot", mutta sen jälkeen onkin sitten luvassa varsinaista pienituloisuutta toistaiseksi. Reippaasti alle tonnin tuloista kun ei 89 %:a säästellä. :D

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Kesäkuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;
· lyhennysosuus 211,99 €
· korkokulut 2,43 €
· veloituskulu 2,30 €

Lisäksi tein jälleen asuntolainaan ylimääräisen lyhennyksen, 1000 €.

Rahastosäästämiseen (Nordean yhdistelmärahastoon) meni 150 €.

Ravintola/kahvila/baari -osiossa ei näy, että ostin kaksi Hesburgerin kerroshampurilaista. Niiden hinta oli 7 € alennuskupongilla, mutta maksoin ne galluppeihin vastaamisesta saamillani 5 €:n hesen lahjakorteilla.

Samoin kulttuuri ym. huviin kuuluvaksi voisi katsoa Suomalaisesta kirjakaupasta kesähuvikseni tekemäni lehtiostokset, joiden hinta oli 8,10 €, mutta maksoin nekin lahjakorteilla. (Viime vuonna tilaamassani 10 €:n lahjakortissa oli 2,05 € jäljellä, joten nyt tilaamaani 10 €:n lahjakorttiin jäi vielä jäljelle 3,95 €.)

(1) Osuuskauppojen korkoja, joista menee vielä 3,90 € veroa. EP 20 €, TOK 10 €, SOK 6 €, KESKIMAA 6 €, E-K OK 5 € ja HÄMEENMAA 5 €.

(2) Tätä hiukan monimutkaista kuviota en nyt selitä kunnolla, mutta sain 1500 € vanhemmiltani lahjaksi, ja syynä on se, että he halusivat kohdella kaikkia lapsiaan tasapuolisesti.

Miten säästää rahaa? osa 4

Nyt sitten muutamia ihan suoria talousneuvoja, tällä kertaa niitä hyvänä pitämiäni, edellisten esimerkkien (esimerkit 1 – 8 osissa 1 – 3) vastapainoksi!

Säästä vararahasto

Jos et ole toimeentulotukiasiakas, tililläsi tulisi olla lähes aina sopivan suuruinen hätävara. (Jos taas elät toimeentulotuella, yritä säästää käteisenä edes jotakin pienen pieniä summia tuestasi.) Lähes mitä vaan voi sattua koska vaan. Yllättävien ja myös ei-niin-yllättävien menojen varalta olisi hyvä olla säästössä aina jokin summa. Suuruus kai on hyvinkin tapauskohtaista, mutta mielestäni 2000 € kuulostaa minimiltä. (Toimeentulotuella elävälle suosittelen ainakin parin sadan nipistämistä.)

Stressaisin itse paljon, jos mulla ei olisi kuin pari sataa "ylimääräistä". Nyt en stressaa rahan vuoksi. Säästä elimistöäsi haitallisilta stressihormoneilta, säästä aikaasi, kun ei tarvitse hermoilla ja säätää ja järjestellä, ja säästä myös rahaa, kun et joudu ottamaan hätälainoja ja maksamaan niistä korkoja.

Säästä ASP-tilille

Jos aiot myöhemmin ostaa asunnon, avaa ASP-tili ajoissa. ASP-ehdoista (säästöjen hyvästä korosta ja ASP-lainan edullisuudesta tavalliseen asuntolainaan verrattuna) pääset hyötymään, kun olet vajaan 2 vuoden ajan (kahdeksana vuosineljänneksenä, eli minimissään 19 kuukautta riittäisi) säästänyt minimissään 150 €/vuosineljännes. Koska asuntosäästöpalkkiotilille saa vuotuisen 1 %:n koron lisäksi asunnon oston toteutuessa ensimmäiseltä viideltä vuodelta vuotuisen 4 %:n koron, kannattaa säästäminen yli tuon kahden vuoden minimiajankin, tosiaan jopa viiden vuoden ajan. Mielestäni se on todella hyvä riskitön sijoituskohde! 5 %:n verottoman koron vuoksi kannattaakin heti laittaa tilille maksimimäärät rahaa (3000 €/vuosineljännes, eli keskimäärin 1000 €/kk).

Vähän harmittaa, että itse tuli avattua ASP-tili liian myöhään, kun tiliä avatessani kuvittelin asunnonoston olevan ajankohtaista vasta n. 4 vuoden säästämisen jälkeen, mutta asunto ostettiinkin vähän yllättäen jo kun olin vajaa 2 vuotta säästänyt. (Ja lisäksi harmittaa, että pankkineuvojan virheellisten neuvojen vuoksi en laittanut tilille maksimimääriä, vaan vain puolet siitä, koska Puolisolla oli myös ASP-tili, ja olisi pitänyt olla uskomatta typerää pankkitätiä ja ottaa asioista selvää jotain muuta kautta.) Toisin toimien olisin saanut pääomatuloja tuhansia euroja enemmän, mitä nyt sain.

Osta S-osuuksia

S-ryhmän asiakasomistajaosuuksia ostamalla pääset nauttimaan mukavista koroista. Kaikki osuusryhmät ei maksa korkoa ollenkaan, osa ei joka vuosi, ja osa vain vähän, mutta parista saa jopa 20 %!

Itse ostin viime vuonna kaikki 14 viime vuonna korkoa maksaneen osuuskunnan osuutta. Yhteensä siis 1400 €. Tämän vuotisten korkojen kokonaismäärää en vielä tiedä tarkalleen, mutta todennäköisesti n. 130 € on tulossa. Suunnilleen 10 % on aiempinakin vuosina ollut.

Koko korko ei edes ole verollista, vaan vain neljäsosa. Tavanomaisen pääomaveron 30 % sijasta veroa menee siis vain 7,5 %.

Asiakasomistajaosuudet on henkilö-, ei talouskohtaisia. Nelihenkinen perhe voi siis sijoittaa yli 5000 €, sillä lapsetkin voi liittää omistajiksi!

Toukokuu 2016

Toukokuun tulot;

Palkkatulot: 404,15 €
Työttömyyskorvaus: 372,46 €
Pääomatulot: 55,00 € (1)
Muut tulot: 14,75 € (kirppistuloa Siivouspäivältä)

Yhteensä: 846,36 €
(Summat nettona)

Toukokuun menot;

Vastike: 122,95 €
Muut menot 135,03 €;
Perusruokakauppaostokset: 55,15 €
Ravintola/kahvila/baari: 38,00 € (Ravintolan burgerannos ja limsa 16,80 €, ravintolan burgerannos tarjouksessa 10,00 €, etnisen ravintolan proteiinia täynnä oleva vegaaninen ruoka-annos 7,50 € ja hipsteri-kahvilan loistava kahvi 3,70 €)
Lahja: 18,20 €
Bussi: 7,50 € (Onnibus on ihanan halpa!)
Puhelin ja netti: 7,45 € (netti 14,90 €/kk)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 5,73 €
Kulttuuri ym. huvi: 3,00 € (Kävin ystävien kanssa keilaamassa ja maksoin suurimman osan (5 x 4 €) jo yli vuosi sitten töistä saaduilla liikuntaseteleillä. Käteistä kului 3 €.)

Yhteensä: 257,98 €

Tulot 846,36 - menot 257,98 = 588,38 € säästöön.

Menot 257,98 € = 30,48 % tuloista 846,36 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Toukokuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;
· lyhennysosuus 210,99 €
· korkokulut 3,43 €
· veloituskulu 2,30 €

Rahastosäästämiseen (Nordean yhdistelmärahastoon) meni 150 €.

--

Toukokuussa tuli puuhailtua kaikenlaista sellaista, joihin rahaa olisi voinut mennä aika paljonkin, mutta eipäs mennytkään. Sain viime joulukuussa HOK-elannon asiakasomistajaksi liittymisestä lahjaksi kahden hengen ilmaisen hotelliyön aamiaisineen, ja käytimme edun nyt. Teimme Puolison kanssa 2 päivän kesäreissun Helsinkiin, mutta matkoineen ja ruokineen rahaa kului molemmilta yhteensä vain 50 €. Näin myös ystäviäni useampaan kertaan "ulkona", mm. ravintolassa, keilaamassa ja kirppispäivänä. Harrastuksieni kanssa on nyt ollut kiireistä, mutta rahaa ei niihin ole kulunut.

(1) Osuuskauppojen korkoja, joista menee myöhemmin vielä 4,13 € veroa. KPO 20 €, PKO 12 €, HOK 10 €, OK SUUR-SAVO 10 € ja KYMEN SEUTU 3 €.

Miten säästää rahaa? osa 3

Kahdessa edellisessä kirjoituksessa kerroin joitakin esimerkkejä, millä tavalla en itse toimi samoin kuin yleensä talousneuvoissa sanotaan. Tässä vielä lisää sellaisia esimerkkejä;

Liity työttömyyskassaan

Aivan kaikkien kannattaisi liittyä työttömyyskassaan, joko vain pelkkään kassaan tai sitten halutessaan myös ammattiliittoon, koska kuka vaan voi jäädä työttömäksi ja vain kassaan kuuluneet ovat oikeutettuja ansiosidonnaiseen työttömyyskorvaukseen, muut joutuvat tyytymään alempaan minimikorvaukseen, Kelan peruspäivärahaan. Näinkö on? No yleisesti ottaen joo, muttei aina.

Esimerkiksi itse en ole koskaan kuulunut työttömyyskassaan, koska en olisi siitä koskaan mitään hyötynytkään, maksellut vain turhaan vuosimaksuja. Nimittäin, jos palkka on todella pieni, ei sen perusteella laskettu ansiosidonnainen työttömyyskorvaus tietenkään ole yhtään sen isompi kuin minimikorvauskaan!

Mutta tottakai kaikille tarpeeksi suuria tuloja saaville suosittelen työttömyyskassaan kuulumista. Me aivan kaikki palkansaajat (ja työnantajat) kuitenkin automaattisesti joudumme maksamaan pakollisia työttömyysvakuutusmaksuja, ja vain ne työttömäksi jäävät, joilla on ollut tarpeeksi suuret tulot, jotka ovat täyttäneet työssäoloehdon (sekään ei aina epäsäännöllisissä osa-aikatöissä ole itsestäänselvyys, että viikkoja, joissa on vähintään 18 h töitä, kovin nopeasti kertyisi), jotka ovat kuuluneet työttömyyskassaan, ja jotka siten saavat ansiosidonnaista korvausta, niistä maksuista pääsevät hyötymään. Raha kaikkiin työttömyyskorvauksiin tulee joka tapauksessa valtaosaltaan valtiolta, vain osa tulee työttömyysvakuutusrahastolta ja pieni osa työttömyyskassoilta. Minä maksan palkastani pakollisia vakuutusmaksuja, jotta joku kovapalkkainen tyyppi saa korkeaa ansiosidonnaista korvausta työttömäksi jäädessään, mutta toisaalta taas se kovapalkkainen tyyppi maksaa paljon pakollisia veroja, jotta minä saan pientä peruspäivärahaa. Älä sinä ole se kovapalkkainen tyyppi, joka maksaa muiden etuuksia, mutta ei itse hyödy kummallisesta järjestelmästämme!

Kannattaa miettiä asioita jo ennen kuin tällaiset laput lyödään kouraan.

Kilpailuta

Kannattaa kilpailuttaa esimerkiksi sähkösopimus, vakuutukset ja pankki. Joo, kannattaa, tietenkin.

Mutta ööh, itse olen ollut tässä yllättävänkin laiska!

Sähkö; Tähän on hyvä selitys, ei ole ollut mahdollistakaaan! Aiemmin vuokralla ollessa sähkö kuului vuokraan, nyttemmin taas taloyhtiö on tehnyt paikallisen sähköyhtiön kanssa tavallista edullisemman yhteissopimuksen, ja oikeastaan taloyhtiö myy meille sähkön, jonka se ostaa sähköyhtiöltä.

Vakuutukset; Meillä on vain kotivakuutus, joten mistään keskittämiseduista ei ole mitään hyötyä. Meillä ei esim. ole autoa, joka pitäisi vakuuttaa, lasta, jonka terveyttä haluaisi vakuuttaa, tarvetta matkavakuutuksille, kun ei matkustella, ja ainakaan minä en edes saisi mitään henki- tai työkyvyttömyysvakuutuksia (eikä niissä ole ainakaan meidän tapauksessa mitään järkeäkään). Se "keskittämisetu" me saatiin, että kun Nordean kautta vakuutus Ifiltä otettiin, eka vuosi oli edullisempi kuin normaalisti. Mutta ei siis ole kilpailutettu, koska laiskana ei jaksa kysellä erikseen joka yhtiöltä, mitä juuri meidän haluamamme vakuutus maksaisi.

Pankki; En kilpailuttanut edes asuntolainaani! Mitä ihmettä, säästöbloggari, joka ei kilpailuta asuntolainaa! Joo-o, ehkä tää on mun suutarin lapsella ei ole kenkiä -keissini...
Olen "aina" ollut vain Nordean asiakas. Aluksi lapsena muistaakseni KOP, sitten Merita, sitten Nordea. En silti mitenkään koe pankkia "omakseni", ei vaan ole tullut vaihdettua. Asuntolainan kilpailuttamattomuuden selittää lähinnä laiskuus. No, lisäksi kyllä ajattelin, että ei siitä olisi paljon hyötyäkään; olin ottamassa melko pientä lainaa melko lyhyellä maksuajalla, ja todella pienillä tuloilla. Nollatuntityösopimuksella. Ei siis mikään pankin toiveasiakas, josta haluttaisiin kilpailla. Varsinkin kun asuntolainapankille vielä lankeaa ASP-säästöajan lisäkoron maksaminen!
Kun asuntolainatarjous Nordeasta oli neuvoteltu (sain toki vääntää kaikesta mahdollisesta, mm. siitä, että sain 3 kk:n Euriborin), päätin tyytyä siihen, ja jättää rumban muiden pankkien kanssa väliin. (Toki Nordeassa kerroin, että kyselen muistakin pankeista, mm. Danskesta, jonka asiakas Puoliso silloin oli, mutta en sitten jaksanutkaan. Asuntotarjouksen mennessä läpi ja melko nopeiden kauppojen sopimisen myötä oli yhtäkkiä niin paljon muutakin ajateltavaa.)
Noin puolen vuoden ajan oon kyllä ollut myös S-pankin asiakas, mutta toistaiseksi käytän vain Nordeaa. Myöhemmin vertailen kyllä näiden kahden välillä, ja saatan siirtää asiointia S-pankkiin, mutta toistaiseksi kun nyt Nordeassa on mulle ilmainen verkkopankki ja luottokortti, niin ei ole tarvetta S:n palveluksille.

Muita juttuja oon kyllä jossain määrin kilpailuttanut, esim. kännykkäoperaattorin vaihdoin aikoinaan kalliista Elisan liittymästä halpaan dna:han. Netti taas on meille tuon sähkön kaltainen no can do -tapaus; aiemmin se kuului vuokraan, nyttemmin sen saa ilmaiseksi/halvalla (2M/enemmän) taloyhtiön sopimuksella Soneralta.