Syyskuu 2024

Syyskuun tulot;

Pääomatulot: 24,27 €
Muut tulot: 880,35 €

Yhteensä: 904,62 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.
* Muissa tuloissa on veronpalautus 459,67 €, lahjaksi 400 €, gallup-pisteillä lunastamani lahjakortti 20 € ja s-bonusta ja maksutapaetua 0,68 €.

Syyskuun menot;

Vastike: 183,00 €

Muut menot 726,21 €;

Huonekalut ja sisustus: 390,96 €

Perusruokakauppaostokset: 125,60 €

Terveys: 120,35 €

Kodinkoneet ja elektroniikka ym.: 38,99 €

Lahja: 23,00 €

Puhelin ja netti: 15,61 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9,11 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Ravintola/kahvila/baari: 7,50 €

Kosmetiikka ja hygienia: 4,20 €

Yhteensä: 909,21 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)

Tulot 904,62 - menot 909,21 = 4,59 € säästöstä. Säästöprosentti -0,51.

Oli poikkeuksellisen suuret menot! Huonekaluissa mm. tuoleja ja terveysmenoissa yksityinen silmälääkäri (uudet silmälasit tulee lokakuun menoihin).

Sen lisäksi, että kuukausimenot oli vuoden suurimmat, ne oli samalla suurimmat sitten vuoden 2015 marraskuun! Silloin ostin mm. järkkärin, ja menot oli yhteensä 1621 €! Tätä edellinen suurimenoinen kuukausi oli vuoden 2014 marraskuu, jolloin ostin mm. huonekaluja ja pyörän ja yhteismenot oli 1495 €.

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 450 €.

Maksettiin vanhan asunnon menoja, mm. hoitovastike, mutta sitä en laske tavallisiin menoihini, vaan sijoitusmiinuksiin, koska sen voi vähentää vuokratulon verotuksessa siitä lähtien kun vuokralaista aletaan etsiä. En siis ilmoita kuukausittain näitä vuokrauksen tuloja ja menoja, vaan aion kertoa vain voiton osuuden tuloissa sitten kun sitä kertyy. Tänä vuonna päädytään niukasti plussalle joulukuussa. Aluksi lähdetään kovasti miinukselta liikkeelle mm. vuokravälitysliikkeen vuokravälityspalkkion vuoksi.

Tiedän, että osan mielestä vuokratulot pitäisi laskea tuloihin ja vuokramenot menoihin, mutta mua kiinnostaa menojen osalta seurata sitä, minkä miellän oikeasti kulutukseksi, enkä halua laskea mukaan tällaisia sijoitusmenoja. Kukin laskekoon omat lukunsa miten haluaa, ja mä haluan laskea vain sen kertyvän voiton sitten tuloihin. Ensi vuonna toivottavasti joka kuukaudelle tätä plussaa riittääkin laskettavaksi.

Elokuu 2024

Elokuun tulot;

Pääomatulot: 25,29 €

Yhteensä: 25,29 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.

Elokuun menot;

Vastike: 216,40 €

Muut menot 525,59 €;

Muutto: 315,12 €

Perusruokakauppaostokset: 134,45 €

Huonekalut ja sisustus: 38,95 €

Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Vakuutus: 9,54 €

Kosmetiikka ja hygienia: 6,81 €

Vaatteet: 3,00 €

Terveys: 1,50 €

Keittiötarvikkeet: 0,72 €

Yhteensä: 741,99 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)

Tulot 25,29 - menot 741,99 = 716,70 € säästöstä. Säästöprosentti -2833,93!

Oli ennätyspienet tulot jälleen! Tää tosin jäänee nyt viimeiseksi, koska loppuvuonna mm. myyn rahastoja vajaalla tonnilla, saan veronpalautusta, alkaa tulla vuokratuloa vanhasta asunnosta ja joulukuun lopulla tulee isot korkotulot säästötileiltä.

Menot oli tän vuoden suurimmat ja säästöprosentti oli ennätyshuono.

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 300 €.

Heinäkuu 2024

Heinäkuun tulot;

Pääomatulot: 23,19 €
Muut tulot: 12,50 €

Yhteensä: 35,69 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.
* Muissa tuloissa on gallup-pisteillä lunastamani maksu paypal-tililleni.

Heinäkuun menot;

Vastike: 166,65 €

Muut menot 213,52 €;

Perusruokakauppaostokset: 73,12 €

Ravintola/kahvila/baari: 65,60 €

Lahja: 32,55 €

Kodinkoneet ja elektroniikka ym.: 21,46 €

Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Kulttuuri ym. huvi: 2,00 €

Keittiötarvikkeet: 2,00 €

Terveys: 1,29 €

Yhteensä: 380,17 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)

Tulot 35,69 - menot 380,17 = 344,48 € säästöstä. Säästöprosentti -965,20.

Odotetusti heinäkuussa tuli neljäs kuukausi peräkkäin, kun rikon ennätyksen pienistä kuukausituloista.

Tuli myös kolmas kuukausi putkeen, kun rikon ennätyksen huonosta säästöprosentista.

Ja kuukausimenot oli toistaiseksi vuoden suurimmat, kunnes ne ylittyy heti elokuussa. Kuten säästöprosentin miinuksetkin. Niitä odotellessa. :D

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 350 €.

Muuta;

Tämän postauksen viivästymisen syynä oli tietenkin muutto. Olipahan aikamoinen projekti se! En yhtään ihmettele, että muutto listataan yhdeksi elämän stressaavimmista tapahtumista. Mutta onneksi tuntuu, että muutos oli todellakin parempaan, ja hektisimpänä aikana meillä oli onneksi hyvää tuuria esim. terveenä pysymisen ja muuttopäivän sään osalta, vaikka hankaluuksiakin riitti. Nyt sitten opetellaan elämään täällä uudessa kodissa, mahdollisesti monta vuosikymmentä.

 

Kesäkuu 2024

Kesäkuun tulot;

Palkkatulot: 0 €

Työttömyyskorvaus: 0 €
Pääomatulot: 36,21 €
Muut tulot: 20,00 €

Yhteensä: 56,21 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko 25,21 € ja S-ryhmän osuuskorkoja; Keskimaa 6 € ja Maakunta 5 €.
* Muissa tuloissa on gallup-pisteilläni lunastamani lahjakortit.

Kesäkuun menot;

Vastike: 124,65 €

Muut menot 195,22 €;

Perusruokakauppaostokset: 107,30 €

Lahja: 20,00 €

Vakuutus: 19,99 € (kotivakuutus)

Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Muutto: 11,58 €

Kodinkoneet ja elektroniikka ym.: 8,79 €

Kosmetiikka ja hygienia: 7,06 €

Kulttuuri ym. huvi: 5,00 €

Yhteensä: 319,87 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)

Tulot 56,21 - menot 319,87 = 263,66 € säästöstä. Säästöprosentti -469,06.

Oli taas ennätyspienet kuukausitulot. Näköjään nyt rikon tätä ennätystä kuukausi toisensa jälkeen, heinäkuussa odotettavissa jo neljäs kuukausi putkeen.

Loin uuden menokategorian näin vuosikausien jälkeen; muutto. Totesin, että erilaisia muuttokuluja tulee aika paljon, eikä niistä ainakaan suurinta osaa oikein voisi tunkea mihinkään muuhun kategoriaan. Muuttokuluja tullee nyt kesä-, heinä- ja elokuussa, ehkä vielä syyskuussa.

En tee enää toistaiseksi kuvioita kuukausikatsauksiin, koska en keksinyt mitään hyvää tapaa visualisoida miinukselle menemistä. Vuositasolla käytän sitten taas ympyrädiagrammeja, kun plussalla ne toimii.

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 50 €. Tämä on mun minimi, menee automaattisopimuksella Nordnetissa. En siis tehnyt nyt mitään ylimääräisiä merkintöjä.

Toukokuu 2024

Toukokuun tulot;

Palkkatulot: 0 €

Työttömyyskorvaus: 0 €
Pääomatulot: 44,06 €
Muut tulot: 31,00 €

Yhteensä: 75,06 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko 35,06 € sekä PKO:n ja KPO:n osuuskorot 6 € ja 3 €.
* Muissa tuloissa on kirppistuloa.

Toukokuun menot;

Vastike: 124,65 €

Muut menot 120,39 €;

Perusruokakauppaostokset: 83,59 €

Bussi: 21,30 €

Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Yhteensä: 245,04 €

(Omat menoni kahden hengen taloudessa)

Tulot 75,06 - menot 245,04 = 169,98 € säästöstä. Säästöprosentti -226,46.

Kuukausitulot oli jälleen ennätyspienet! Tätä pienemmät tulot on ollut viimeksi vuoden 2010 kesällä tai sitä aiemmin.

Nyt näitä miinuskuukausia on odotettavissa jatkossakin paljon, koska mun firetys lienee nyt sitä, että saan suuret tuloni joulukuussa ja tammikuussa, ja elelen muun ajan sitten niillä rahoilla. Niinpä järkeviä piirakkakuvioita ei oikein enää saa tehtyä muuta kuin vuositasolla, ja kokeilin nyt paljon erilaisia ilmaisia kuvionpiirtotyökaluja, mutta en saanut tehtyä mitään mihin olisin ollut tyytyväinen. Päädyin nyt väsäämään manuaalisesti tällaisen pylväskuvion ja jatkan miettimistä, mitä jatkossa. Saa vinkata, jos tulee mieleen jokin kiva visuaalinen esitystapa, johon sopii myös miinukselle meno.

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 100 €.

Osakerahastosijoitukset yli 150 000 €!

Rahastosijoitusten arvo yli 150 000 €!

Olen osakerahastosijoittaja. Omistan myös vuonna 2023 perintönä saatuja listaamattoman yhtiön osakkeita, mutta rahastot on se varallisuus, jonka olen itse luonut. Toistaiseksi olen myynyt rahasto-osuuksia vain alle tonnilla vuodessa, jolloin lunastusten voitot on verottomia. Rahastosijoittamista takana 8-9 vuotta.

Rahastosijoitusteni arvo on nyt noin 150 100 €;

Nordnet n. 93 450 €:
- Suomi 20 900 €
- Ruotsi 15 400 €
- Norja 15 000 €
- Handelsbanken USA 14 700 €
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag 12 600 €
- Tanska 7 750 €
- Handelsbanken Eurooppa 7 100 €

Seligson n. 56 650 €:
- Global Top 25 Brands 16 600 €
- Global Top 25 Pharmaceuticals 12 200 €
- Pohjois-Amerikka 11 700 €
- Aasia 9 600 €
- Eurooppa 6 550 €

Merkintähintojen osuus on reilu 106 000 € ja arvonnousun vajaa 44 000 €. Noin 41 % plussalla.

Kuvakaappaus Seligsonista;

Kuvakaappaus Nordnetista, johon olen valinnut vertailuindeksiksi Ruotsin, koska suurin osa Nordnetin omistuksissani on Ruotsiin ja koska se on kovempi kirittäjä kuin Suomen kuvaaja;

Eläke

Jäin huhtikuussa taloudellisesti riippumattomaksi 39-vuotiaana. Työt aloitin ennen vuotta 2005 alle 23-vuotiaana, jolloin ei vielä kertynyt eläkettä. Olen ollut noin 25 vuoden aikana lähes joka vuosi osa-aikatöissä, mutta eläkettä on kertynyt alle 20 vuotena. Olen aina ollut pienipalkkaisissa töissä. Työtulojen lisäksi eläkettä on kertynyt hieman kandidaatintutkinnosta.
Jos eläkesysteemi olisi sellainen, kuin se nyt on, vielä noin 30 vuoden päästä, kun olisi aika jäädä eläkkeelle, saisin eläkettä seuraavasti;

Alin eläkeikä 67 v 3 kk vuonna 2052:
Työeläkekertymä 194 €
Lisäksi saisin kansaneläkettä 628 €
Ja takuueläkettä 154 €
Yhteensä 976,59 €

(Olettaen, että asuisin edelleen puolison kanssa. Mikäli en, saisin kansaneläkettä enemmän ja takuueläkettä vähemmän tai en lainkaan.
Ja tietty nää luvut muuttuu vielä vuosikymmenien aikana ja varmasti säännötkin, mutta nämä kaikki oletukset nyt huomioitu tämän hetken tietojen mukaan.)

Tavoite-eläkeikä 69 v 5 kk vuonna 2054:
Työeläkearvio 214 €
Kansaneläkettä 618 €
Takuueläkettä 144 €
Yhteensä 977 €

Entä jos jostain ihmeen syystä olisin jaksanut kitkutella työelämän rattaissa vielä 28 vuotta ilman että olisi pitänyt jäädä työkyvyttömyyseläkkeelle aiemmin? Tällöin mun laskennallinen eläke olisi voinut muka olla seuraava;

Oletus: palkkatulot olisi koko ajan n. 600 €/kk (suunnilleen mitä mulla on ollut keskimäärin)
Alin eläkeikä 67 v 3 kk vuonna 2052:
Työeläkearvio 421 €
Kansaneläkettä 515 €
Takuueläkettä 41 €
Yhteensä 977 €
Eli edelleen sama kokonaiseläke kuin nytkin olisi tulossa.

Työeläkkeen pitäisi olla yli 504 €, jotta kokonaiseläke olisi enemmän kuin minimi. Esim. jos työeläke olisi 600 €, saisi kansaneläkettä 425 €, jolloin kokonaiseläke olisi 1025 €.

Jotta saisin kokonaiseläkettä edes 979 €, pitäisi työeläkkeen olla 508 € (jolloin kansaneläke olisi 471 €). Mitä siis pitäisi loppuaika saada palkkaa? Vastaus; n. 10 000 € vuodessa. Mahdotonta, en mitenkään kykenisi siihen. Eli vaikka olisin jatkanut työelämässä rimpuilua ja tehnyt kaikkeni eläkkeen kartuttamiseksi, en olisi pystynyt saamaan kokonaiseläkettä yli minimin. Työeläkkeen osuus olisi toki noussut, mutta kansaneläkkeen ja takuueläkkeen määrä laskenut vastaavasti.

En kuitenkaan ole koskaan ollut huolissani tulevasta eläkkeestä. Olen kyllä varhaisessa vaiheessa jo tiedostanut, että tulen joka tapauksessa saamaan niin pientä työeläkettä, että saan siihen myös jotain lisäeläkettä. Mutta joku minimikokonaiseläkkeen määrä, 970 €, taas kuulostaa jopa suurelta, kun on tottunut pieneen palkkaan tai n. 700 €:n työttömyyskorvaukseen. Olen tietenkin halunnut säästää myös eläkkeelle, mutta tiedostanut, että pärjään minimilläkin. Säästöjä siis jätän toki eläkkeellekin, mutta kyllä mä aion omaisuuttani tässä 30 vuoden aikana vähentää.
Ihanaa, että ei tarvi odotella eläkettä kauhulla tai myöskään helpotuksena. Voin nauttia elämästä nyt.