tiistai 25. tammikuuta 2022

Vuoden 2021 valtavat tulot, pienet menot ja suuret säästöt

· Tällä kertaa tuli seuraavat ennätykset;

Vuonna 2021 minulla oli koko elämäni ajalta:
- suurimmat vuositulot; 39325,78 € (3277,15 €/kk)
- suurimmat vuosisäästöt; 36232,43 € (3019,37 €/kk)

- suurin säästöprosentti; 92,13 %

Vuonna 2021 minulla oli viimeisen 18 vuoden ajalta, jolloin olen asunut muualla kuin vanhempieni luona:
- pienimenoisin yksittäinen kuukausi; 185,07 € (heinäkuu)

Vuonna 2021 minulla oli blogin ajalta (eli kahdeksan vuoden ajalta vuosina 2014 - 2021):
- pienituloisin yksittäinen kuukausi; 464,19 € (huhtikuu)

(Sain marraskuussa yllättävän ja poikkeuksellisen suuren lahjan syöpähoidoissa käyvältä sukulaiseltani; 25 000 €, josta maksan veroa 1700 €. Olen siten laskenut 23 300 € mukaan vuoden tuloihin, mutta en analyyseissä huomioi sitä juuri marraskuun tulona. Tuntuu erikoiselta kirjoittaa pienituloisen pihistelijän blogiin näin valtavan suurilla vuosituloilla ja siten vuosisäästöillä, ja olenkin halunnut tiettyjä lukuja laskea vielä erikseen, mitä ne olisivat olleet ilman tätä lahjarahaa, koska muihin vuosiin verrattuna tämä on niin outo. Mutta kokonaisuudessa toki poikkeuksellinenkin raha on rahaa, joten lähtökohtaisesti olen tietenkin laskenut luvut lahjan huomioiden. Mutta en siis laskenut marraskuuhun sattuneita tuloja, säästöjä ja säästöprosenttia kuukausiennätyksiksi.)

Sitten tarkemmin näihin ja kaikkiin muihin vuoden lukuihin:


· Vuoden tulot;


Kaikki nettotulot siis 39325,78 € (3277,15 €/kk).

(Ilman lahjaa olisi ollut 16025,78 € eli 1335,48 €/kk)

Kuukausitulot oli enimmillään 2025,08 € (jos marraskuun suurta lahjaa ei siis lasketa vain yhdelle kuukaudelle), vähimmillään 464,19 €.

Palkkatulot oli enimmillään 1495,43 €, vähimmillään 95,80 €.

Työttömyyskorvaus oli enimmillään 621,56 €, vähimmillään 215,20 €.

Pääomatuloissa on korkotuloja tileiltä ja S-osuuksista sekä lunastamieni rahasto-osuuksien voittoja.

Lahjoissa on siis erittäin poikkeuksellinen 25 000 €:n lahjoitus marraskuussa, josta olen laskenut lahjaveron osuuden 1700 € pois.

Muissa tuloissa on lähinnä galluppeihin vastaamisesta saamillani pisteillä lunastettuja lahjakortteja.


Tänä vuonna sain palkkatuloja enemmän kuin koskaan aiemmin! Ilman lahjarahaa vuoden tuloni olisivat olleet toiseksi suurimmat koko elämäni aikana.


· Vuoden menot;


 



Kaikki menot siis 3093,35 € (257,78 €/kk).

Kuukausimenot oli enimmillään 405,52 €, vähimmillään 185,07 €.
Vastikkeen (keskimäärin 118,34 €/kk, sisältää hoitovastikkeen lisäksi vesi- ja sähköennakot) lisäksi menoni olivat keskimäärin 139,44 €/kk; enimmillään 287,57 € ja vähimmillään 85,93 €.

Menot oli pienet, mutta ei ennätyspienet; Vuonna 2019 menoni olivat 3020,60 € eli 251,72 €/kk. Nyt olisi ennätys toki rikkoutunut, jos ei olisi joulukuussa ostettu uutta jääkaappia. :D



2021 menoni oli siis n. 258 €/kk. Tästä n. 48 % meni asumiseen ja 52 % muuhun.



Keskimääräinen kuukausi; menot 7,87 % tuloista



· Säästöön;



Kaikki säästöt siis 36232,43 € (3019,37 €/kk). 92,13 % tuloista.

(Ilman lahjaa olisi ollut 12932,43 € eli 1077,70 €/kk ja 80,70 %) 

Säästöön jäi enimmillään 1778,09 € (kun ei huomioida lahjaa marraskuulle), ja vähimmillään 241,23 €.
Säästöprosentti oli enimmillään 89,50 (kun ei huomioida lahjaa marraskuulle), ja vähimmillään 51,97, joten säästöön jäi joka kuukausi yli 50 % tuloista.

Säästöistä voi laskea menneen yli 90 % tilille ja vain alle 10 % rahastoihin. (Ilman lahjaa jako olisi ollut suunnilleen 75 ja 25.)

Vuoden säästöt ilman lahjaa olisi ollut toiseksi suurimmat elämäni aikana ja vuoden säästöprosentti olisi ollut joka tapauksessa ennätyksellisen korkea!



 · Tarpeelliset lisätiedot vuoden rahavirroista, koska listaamissani tuloissa ja menoissa ei näy seuraavia asioita;


· Lunastin Nordnetin ja Seligsonin rahastoista osuuksia melkein 1000 €:lla.

· Laitoin rahastoihin yhteensä 3500 €.

· En ole huomioinut laskelmissa pullopantteja, joista on tullut rahaa arviolta n. 20 € vuodessa. Ne on vähentäneet ruokakuluja.


· Varallisuustilanne;

Vuoden 2021 joulukuun lopussa mulla oli varallisuutta n. 60 000 €:n arvosta asunnonpuolikkaassa, tileillä n. 66 000 €, ja sijoituksissa n. 59 000 €. Velkaa 0 €.
Nettovarallisuus n. 185 000 €.


· Tavoitteiden täyttyminen;

Vuodelle 2021 asetin seuraavat tavoitteet;

- Säästöprosentti yli 50.

-
Rahastosijoitukset ylittää 60 000 €.

- Nettovarallisuus ylittää 150 000 €.

Säästöprosentti oli 92 eli yli 50 (ja olisi siis ollut ilman lahjaakin yli 80).

Rahastosijoitukset ei ihan ylittänyt 60 000 €:a.

Nettovarallisuus ylitti 150 000 € rajan jo elokuussa.

Kaikki tavoitteet ei siis täyttynyt. Syynä ihan vain se, että en sijoittanut rahastoihin tarpeeksi lisää rahaa. Olisi pitänyt, en vaan saanut sijoitettua. Rahastojen arvot nousi kyllä yli 11 000 €:a vuoden aikana, mutta suuri nousu juuri himmailikin mun merkitsemisintoa. Ehkä tänä vuonna onnistun paremmin, jos tuo "romahdus" nyt jatkuu pörssissä.


Vuodelle 2022 asetan seuraavat tavoitteet;
- Säästöprosentti yli 50.
- Nettovarallisuus ylittää 200 000 €.
- Rahastosijoitukset ylittää 75 000 €.

Lisäksi suunnitelmissa on;
- Aletaan seurata aktiivisesti asuntoilmoituksia ja ehkä jopa käydään jo näytöissä ja harkitaan ostotarjousten jättämistä. Uusi isompi ja kalliimpi asunto siis lähivuosina suunnitelmissa.
Siksi(kään) en aio tunkea kaikkia liikoja rahoja nyt sijoituksiin, koska haluan säästää niitä asunnonostoon.

-
Jään helmikuussa työttömäksi, mutta saatan päästä samaan firmaan töihin kesällä. Koitan olla edes hakematta muita töitä, ellei ole oikein hyvä syy; esim. kiinnostava työpaikka, työkkärin/kunnan/hallituksen pakotus, asuntolainan saamisen helpotus. Voi siis hyvinkin olla että haen, koska muitakin syitä voi tulla eteen. Mutta erittäin painavia syitä on olla hakemattakin; perinteiset masennus, ahdistus, stressi, uupumus. Työkyky ei riitä, vaan pitäisi jälleen voida keräillä voimia jaksaa edes muuta elämää.

torstai 6. tammikuuta 2022

Joulukuu 2021

Joulukuun tulot;

P
alkkatulot: 740,39 €
Työttömyyskorvaus: 320,96 €
Pääomatulot: 421,24 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 1482,59 €
(Summat nettona)

* Palkka on neljän viikon työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on neljän viikon soviteltu peruspäiväraha.
*
Pääomatuloissa on rahastomyynnin voiton osuus 146,72 €, Bank Norwegianin vuoden korkotulot 274,25 € sekä S-pankin käyttötilin vuoden korko 0,27 €. (BN:n korko verotetaan vasta vuosiverotuksen yhteydessä, mutta verovähennyksen ansiosta en ole kuitenkaan aiempina vuosina joutunut maksamaan siitä veroa. Tämän vuoden osalta varmaan jo joudunkin.)


Joulukuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 287,57 €;
Kodinkoneet ja elektroniikka ym.: 194,05 € (ostettiin uusi jääkaappi)

Perusruokakauppaostokset: 77,32
Puhelin ja netti: 13,95 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
K
osmetiikka ja hygienia: 2,25

Yhteensä: 405,52 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1482,59 - menot 405,52 = 1077,07 € säästöön. Säästöprosentti 72,65.


Menot 405,52 € = 27,35 % tuloista 1482,59 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 570 €.

Myös myin rahastojani alle tonnin vuosittaisten myyntien voittojen lunastamiseksi verovapaasti, n. 300 €:lla, josta voitot on laskettu tuloihin.


Seuraavaksi sitten tulossa vuosikooste! Tosin ehkä vasta 2 viikon päästä, nyt on tammikuussa kiirettä töissä ennen kaiken loppumista.

lauantai 4. joulukuuta 2021

Marraskuu 2021

Marraskuun tulot;

P
alkkatulot: 1048,79 €
Työttömyyskorvaus: 282,72 €
Pääomatulot: 360,47 €
Muut tulot: 20,00 € (+kts. myös kirjoituksen viimeinen kappale!)

Yhteensä: 1711,98 €
(Summat nettona)

* Palkka neljän viikon työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on neljän viikon soviteltu peruspäiväraha.
*
Pääomatuloissa on rahastomyyntien voiton osuus.
* Muissa tuloissa on gallup-pisteilläni lunastamani lahjakortti.


Marraskuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 154,29 €;
Perusruokakauppaostokset: 84,41

R
avintola/kahvila/baari: 20,90
P
uhelin ja netti: 14,06 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9,11 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
L
ahja: 10,78
Huonekalut ja sisustus: 10,70
K
ulttuuri ym. huvi: 8,45
Harrastukset: 4,99

Yhteensä: 272,24 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1711,98 - menot 272,24 = 1439,74 € säästöön. Säästöprosentti 84,10.


Menot 272,24 € = 15,90 % tuloista 1711,98 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 510 €. Mutta tosiaan myös myin rahastojani alle tonnin vuosittaisten myyntien voittojen kotiuttamiseksi verovapaasti, n. 700 €:lla, josta voitot on laskettu tuloihin, merkintäosuutta tietenkään ei.


Sain myös yllättäen, erittäin poikkeuksellisen, valtavan suuren lahjan, 25 000 €! Tästä menee tietenkin myös lahjaveroa (1700 €), mutta vasta ensi vuonna. En nyt huomioinut tätä kuukausilukuihin ollenkaan mukaan, mutta otan kyllä huomioon vuosilaskuissa. (Jos olisin laskenut 23 300 € tämän kuukauden laskuihin mukaan, olisi säästöprosentiksi tullut 98,91! :D ) Tämä summa kai toi unelmia parisen vuotta lähemmäksi toteutumistaan; Ehkä musta tulee oikeasti joskus taloudellisesti riippumaton, ehkä me muutetaan isompaan asuntoon. En tiedä vielä mitä ajattelisin. Nyt olen niin uupunut viime kuukausien töistä, etten ole juuri ehtinyt ja jaksanut suunnitella suuria. Ja töiden piti loppua marras- ja joulukuun vaihteeseen, mutta onnistuinkin juuri aloittamaan uudessa 2 kuukauden pätkäduunissa. Eli lopputalvi ja alkukevät lienee sitten vahvasti toipumis- ja voimienkeräilyaikaa.

sunnuntai 31. lokakuuta 2021

Lokakuu 2021

Lokakuun tulot;

P
alkkatulot: 1495,43 €
Työttömyyskorvaus: 529,60 €
Pääomatulot: 0,05 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 2025,08 €
(Summat nettona)

* Palkka on kuuden viikon työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on kahdeksan viikon sovitellut peruspäivärahat.
*
Pääomatuloissa on Nordealta lopetetun tilini korko.


Lokakuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 146,84 €;
Perusruokakauppaostokset: 69,98

Vaatteet: 40,00
Vakuutus: 18,41 € (Kotivakuutus n. 100 € vuodessa)
Puhelin ja netti: 13,95 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
J
äsenyys: 4,50 (Turha kuukausimaksu Nordeassa)

Yhteensä: 264,79 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 2025,08 - menot 264,79 = 1760,29 € säästöön. Säästöprosentti 86,92.

Lokakuussa oli jälleen toistaiseksi vuoden suurimmat tulot, mutta säästöt ja säästöprosentti ei pärjännyt syyskuun luvuille.

Menot 264,79 € = 13,08 % tuloista 2025,08 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 580 €.


Lopetin n. 37 vuoden KOP/SYP-Merita-Nordean asiakkuuteni, koska se muuttui maksulliseksi. Jatkossa peruspalvelut vain S-pankissa (ja sijoitukset Nordnetissa, Seligsonissa ja Bank Norwegianissa).


lauantai 2. lokakuuta 2021

Syyskuu 2021

Syyskuun tulot;

P
alkkatulot: 1025,06 €
Työttömyyskorvaus: 434,72 €
Pääomatulot: 0 €
Muut tulot: 526,84 €

Yhteensä: 1986,62 €
(Summat nettona)

* Palkka neljän viikon työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on neljän viikon soviteltu peruspäiväraha.
* Muissa tuloissa on 326,84 € veronpalautus ja 200 € lahjaraha.


Syyskuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 90,58 €;
Perusruokakauppaostokset: 73,68

Puhelin ja netti: 13,95 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
Kosmetiikka ja hygienia
: 2,95

Yhteensä: 208,53 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1986,62 - menot 208,53 = 1778,09 € säästöön. Säästöprosentti 89,50.

Syyskuussa oli toistaiseksi tän vuoden suurimmat tulot, säästöt ja säästöprosentti.

Menot 208,53 € = 10,50 % tuloista 1986,62 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 880 €.

maanantai 6. syyskuuta 2021

Elokuu 2021

Elokuun tulot;

P
alkkatulot: 655,92 €
Työttömyyskorvaus: 428,92 €
Pääomatulot: 0 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 1084,84 €
(Summat nettona)

* Palkka heinäkuun lopun ja elokuun alun työvuoroista.

* Työttömyyskorvaus on kuukauden soviteltu peruspäiväraha.


Elokuun menot;

Vastike: 117,95
Muut menot 107,41 €;
Perusruokakauppaostokset: 71,74

Puhelin ja netti: 15,97 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 11,02 € ja Telian kiinteä netti 9,90 €/kk /2 = 4,95 €)
Terveys: 7,69
Ravintola/kahvila/baari: 6,12
Kosmetiikka ja hygienia
: 5,89

Yhteensä: 225,36 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1084,84 - menot 225,36 = 859,48 € säästöön. Säästöprosentti 79,23.


Menot 225,36 € = 20,77 % tuloista 1084,84 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 300 €.

torstai 12. elokuuta 2021

Nettovarallisuus 150 000 €!

Varallisuuteni arvo on yli 150 000 €!

Tämä oli yksi tämän vuoden tavoitteistani, ja nyt se siis täyttyi jo heinäkuussa!

Toki tämä on arvio, ja luku hieman heittelee. Itseasiassa kirjoitin tätä postausta ja tein tuon kuvion jo viime viikolla, ja nyt varallisuus on taas jo ehtinyt selvästi nousta. Velkaa minulla ei ole, joten varallisuus=nettovarallisuus.

Reilun 150 000 €:n varallisuuteni sisältää;

* Velaton asunnonpuolikas, arvo n. 60 000

* Osakerahasto-osuuksia, arvo n. 52 500 €;

· Nordnet n. 29 000 €
· Seligson n. 23 500

* S-osuudet 1400

* Tilivarat ja käteinen n. 37 000 €, joista

· Bank Norwegianin talletukset 35 000 €, ja
· käyttövarat yht. n. 2000 €;
- Nordeassa
- S-pankissa
- Nordnetissä
- Konkreettisena käteisenä

Yhteensä kaikki siis n. 150 900



Seuraava tavoite, jota tarkkailen, on se, kun nettovarallisuuteni on 200 000 €. Täytän 40 vuotta vuonna 2024, ja ajattelen nyt, että tavoitteena voisi olla juuri silloin se 200 k.
Kokonaisvarallisuuteni ylitti 100 000 € joulukuussa 2018, joten tähän viimeisimpään +50 k matkaan meni vajaa 3 vuotta. Seuraavaan +50 k matkaan olisi aikaa n. 3 vuotta, joten vaikuttaa realistiselta. (Ekaan 50 k etappiin meni n. 30 vuotta ja tokaan n. 4.)