Pakolliset menot ja muuta budjettihöpinää

Nyt toistaiseksi kokoaikatyöttömänä työttömyyskorvaukseni on peruspäiväraha n. 566,45 €/kk.

(Keskimääräinen nettokorvaus siis, todellisuudessa summa vaihtelee kai n. 522,88; 549,03; 575,17 ja 601,31 €:n kesken, riippuen siitä, onko kuukaudessa työttömyyskorvaukseen oikeuttavia päiviä 20, 21, 22 vai 23.
Keskimäärin korvattavia päiviä on 21,6¯ kpl kuukaudessa.
Ensi vuonna korvaus todennäköisesti pienenee 0,85 %, kiitos hallituksen, jolloin keskimäärin nettokorvaus lienee 561,60 €/kk.)

Tämän lisäksi tuloni koostuu satunnaisista muista tuloista; pääomatuloja, veronpalautusta, lahjarahaa ja muita pieniä esim. kirppistuloa.

Työttömyyskorvaus on tänä vuonna n. 566,45 €/kk, ensi vuonna noin vitosen vähemmän.

Menoni oli vuosina 2014 ja 2015 keskimäärin n. 560 ja 530 €/kk, mutta tänä vuonna keskimäärin n. 350 €/kk. Ero selittyy yksittäisistä syistä eniten sillä, että ensiasunnon ostamisen vuoksi tuli uusittua paljon huonekaluja 2014 ja 2015 vaihteessa.

Päätin pohtia, mitkä mielestäni on jatkossa mun pakolliset menoni ja "ylimääräiset" menoni.
On tapauskohtaista, mitkä menot ihmisille on oikeasti pakollisia. Toiset näkevät melkein kaiken kulutuksensa olevan pakollista, toiset taas ajattelevat, että oikein mikään ei olisi pakollista, vaan melkein kaikki on valittua menoa, halpakin asuminen. Itse olen jostain siltä väliltä, katsotaanpa tarkemmin, missä kohtaa.

Alla siis hahmotelmani siitä, minkä näen olevan mun pakolliset kuukausimenoni ja minkä suunnilleen ylimääräiset menoni. Luvuissa hieman pyöristystä, niin on helpompi hahmottaa. Tämähän on nyt oikeastaan sitten se mun elämäni ensimmäinen budjetti, joten jos ei ole ihan oikein, niin syynä kokemattomuus. :)


Pakolliset menot:

1. kaikki kategorian menot pakollisia:

-vastike 123 (hoitovastike, sis. vesi ja sähkö)
-kotivakuutus 6
-netti 8
-puhelin 13 (liittymä 6 + laite 7)
-terveys 20

yhteensä: 170 €

2. vain osa kategorian menoista pakollisia:

-liikkuminen 20 (pyöräily, bussi, taksi)
-ruoka 65
-ravintola/kahvila/baari 5

-huonekalut ja sisustus 5
-kodinkoneet ja elektroniikka 5
-keittiötarvikkeet 1

-kosmetiikka ja hygienia 2
-vaatteet 2
-juhlat ja lahjat 5

yhteensä: 110 €


Pakolliset yhteensä: 280 €


Ei-pakolliset menot:

1. lisänä jo pakollisissa olleisiin:

-liikkuminen 5 (pyöräily, bussi, taksi)
-ruoka 15
-ravintola/kahvila/baari 10

-huonekalut ja sisustus 10
-kodinkoneet ja elektroniikka 10
-keittiötarvikkeet 3

-kosmetiikka ja hygienia 3
-vaatteet 8
-juhlat ja lahjat 8

yhteensä: 72 €

2. pelkästään ei-pakolliset:

-harrastukset 15
-jäsenyys 6
-kulttuuri ym. huvi 2

yhteensä: 23 €


Ei-pakolliset yhteensä: 95 €


Kaikki menot yhteensä: 375 €


Toistuvia ja ennakoitavia kuluja, kuten vastike, vakuutus ja netti, on helppo arvioida. Satunnaisia sen sijaan on todella vaikeaa, esim. huonekaluja, terveyttä, harrastuksia; ne kun saattaa olla vaikka vuoden nollissa, mutta sitten pläjähtää useiden satasten summia. Melko perusteellisesti kuitenkin mietin joka kategorian kohdalla myös näitä harvoin tapahtuvia isoja menoja, ihan heittämällä en ole budjettia keksinyt. Virheitä varmaan silti löytyy, kaikkea kun ei voi tulla ajatelleeksi.

Esimerkiksi se, että harrastusmenot on ei-pakollisia, ei muuten tarkoita sitä, että ajattelisin, että harrastukset on jotenkin turhia. Ajatteluni menee niin, että pidän harrastuksiani todella tärkeinä, mutta voisin harrastaa lähes ilmaiseksikin, ja haluamani rahallinen harrastuspanostus on siksi täysin valinnaista.

Mun pakolliset kuukausimenoni siis on suunnilleen 280 €. Ne on n. 75 % kaikista menoistani ja n. 50 % keskimääräisestä työttömyyskorvauksesta.

Mulle pitäis jäädä keskimäärin 150-200 € + lahjarahat, pääomatulot sun muut lisätulot kuukaudessa säästöön. Eli n. 300 €/kk.

Eli lienee todennäköistä, että pystyn jatkossakin säästämään tuloistani, vaikken töitä saisikaan. Pienillä tuloilla on kuitenkin hyvä olla kunnolliset puskurivarat, jos isoja menoja kasaantuu kovin lyhyelle ajalle.

Ai niin, sekin mielenkiintoinen johtopäätös tästä on vedettävissä, että mun mielestäni kai n. 25 % menoistani on ei-pakollisia. Suunnilleen satanen. Että maksimissaan sen verran voisi jonkun kriisin iskiessä päälle nipistää.


Miten itse arvioisit, kuinka paljon omat pakollisena pitämäsi ja ei-pakollisena pitämäsi kuukausimenot on?

Miten säästää rahaa? osa 5

Tämän sarjan edellisiin kirjoituksiin pääsee klikkaamalla tunnistetta säästövinkki. Aluksi pohdin, miksi en juuri ole blogissani säästöneuvoja jaellut, sitten kerroin, miten suhtaudun moniin säästöneuvoihin eri tavalla kuin monet muut. Edellisessä kirjoituksessa kuitenkin kerroin kolme hyvänä pitämääni talousneuvoa. Tässä neljä lisää;

Käy Lidlissä

Mikäli sinulla on mahdollisuus käydä ostoksilla Lidlissä, käy! Jos olet tottunut muunlaiseen valikoimaan, ja Lidlin tuotteet tuntuu aluksi vierailta, koita jonkin aikaa sitkeästi tutustua niihin, ennen kuin luovutat ja siirryt takaisin S- tai K-kauppojen asiakkaaksi.

Itselleni Lidlin tuotteet on niitä "tavallisia", joihin muita "erikoisuuksia" vertaan, ja vaikka ässällä ja koolla on usein paljon laajemmat valikoimat kuin lidlissä, myös hinnat on huomattavasti korkeammat. Meidän arkikauppa on jo vuosikausien ajan ollut Lidl, mutta silloin tällöin ostamme esim. Citymarketista tuotteita, joita ei Lidlistä saa. (Lähes aina CM-listalla on irtosipuli, kahvipavut ja Pirkka Mexican mix -pakastevihannekset.) (Ja tarjouksista ostamme jotain sellaista Citymarketista, Supermarketista tai Prismasta, joita emme sieltä normaalihintaisina ostele. Pirkkaa ja Rainbowta tulee silloin tällöin osteltua normaalihintaisenakin.)

Ja niin, olen ruokavaliorajoitteeton, joten en osaa arvioida Lidliä esim. keliaakikon tai vegaanin näkökulmasta, voi toki olla suuriakin puutteita valikoimassa näistä näkökulmista käsin.

Tarkista kuitit

Kannattaa ottaa tavaksi tarkastaa laskut ja kuitit ja muut vastaavat paperit. Mieleeni tulee esim. palkkakuittien, esitäytetyn veroilmoituksen ja kauppakuittien tarkistus. Jos niissä on jotain huomautettavaa, huomauta!
Itse olen aikojen saatossa huomannut virheitä esim. palkanmaksussa sekä ruokakauppojen, ravintoloiden ym. rahastuksissa. Verotukseen olen hakenut vähennystä.
Jos ruokakaupassa on veloitettu 10 snt liikaa, en jaksa vaivautua siihen turhauttavaan valitusrumbaan, mutta jos yliveloitus on 1 €, haluan kyllä rahani takaisin. Välillä valitus on hiukan noloa tai ahdistavaa, mutta kuitenkin enemmän harmittaa, jos rahaani on kulunut täysin tyhjään. Viimeisin tällainen kuittitarkastuksen vuoksi saatu raha tuli ruokaravintolan yliveloituksesta valittamisesta, n. 6 €. Toki vähäistä siihen verrattuna, mitä esim. palkkavirheistä huomauttamisista olen saanut; siinä on ollut kyse satasista. Myös verovähennysten hyödyt on ollut satasia.
(Lidlin kuitit on muuten aina ollut itselläni oikein! Siksikin on mukava käydä siellä, kun ei tarvitse niin tiukasti vahtia, onko hinnat kassoilla oikein. Kannattaa toki tarkistaa, onko esim. paistopistetuotteiden veloitus tullut oikeista tuotteista.)

Eroa kirkosta

Jos jostain kumman syystä vielä kuulut evankelis-luterilaiseen kirkkoon, niin eroa siitä. Moni vinkin antaja mainitsee, että sillä ei ole mitään väliä, kuinka uskonnollinen olet, voit erota kirkkoyhteisöstä ja rukoilla yksinäsi. Mä taas sanon jyrkemmin, että älä nyt hyvä ihminen tue jäsenyydelläsi ja rahoillasi yhteisöä, joka perustuu epäloogisiin uskomuksiin, vaan lahjoita ne rahat mieluummin vaikka tieteelle tai jonnekin muualle, jossa ollaan kiinnostuneita totuudesta. Tue tietoa, älä hölmöä uskoa. Tai pidä verotuksessa säästämäsi rahat itselläsi. Tai jos arvostat hyväntekeväisyyttä, voit lahjoittaa kirkollisverotuksessa säästämäsi rahat itse valitsemillesi kohteille.

Itse erosin kirkosta vasta 21-vuotiaana, vaikka olen "aina" ollut ateisti. Eipä siinä parina vuotena yliopisto-opiskelujen alkaessa silti tullut kirkollisveroa maksettua, koska se oli aikaa, jolloin pienen opintorahan (259 €/kk eli 2331 € vuodessa) lisäksi verotettavia tuloja oli kesätöistä todella vähän. (Lisäksi sain tietenkin opiskelijan asumislisää, mutta se on verotonta.)

Lopeta tupakanpoltto

Mielestäni yleensä kukin voi kuluttaa rahansa mihin tykkää, ja on hyvä tuhlata siihen, mistä on iloa, oli harrastus sitten miten hyödytön, typerä tai kallis tahansa. Mutta muutamat kriteerit kyllä tuo esiin poikkeukset tästä yleistyksestä; Ainakin se, ettei toiminnasta olisi kauheasti haittaa maailmalle. Esim. tuhoaisi maapalloa kohtuuttomasti tai haittaisi älyttömästi muiden eliöiden olemassaoloa. Eli harmittomat turhuudet, vaikka olisikin todella turhia, on mielestäni ihan ok. Haitalliset taas ei...

Tupakointi on todella tyhmää. Sen lisäksi, että tupakointi sairastuttaa tupakoijan, ja mahdollisesti tupakoijan lähellä olevat, se aiheuttaa lyhytaikaisestikin mm. allergikoille ja migreenikoille todellista haittaa. Puhumattakaan siitä, että tupakansavu nyt vaan haisee ihan vitun pahalle. (Terveisin nimim. toivoisin, että alakerran naapurini ei enää tupakoisi parvekkeellaan, jotta kodissani ei silloin haisisi pahalta.)

Tupakointi on kallista monin tavoin. Askit maksaa ostajalle paljon rahaa (ööh, myönnän, en edes tiedä, kuinka kallista se nykyään on), mutta suuremmat kustannukset on muualla. Terveydenhoidossa, luonnossa. Tupakoitsija itse säästäisi rahaa ja terveyttään, jos lopettaisi, mutta sen lisäksi maapallo voisi ehkä hivenen paremmin. Tupakan viljely nimittäin aiheuttaa paljon ympäristöongelmia, kuten maaperän köyhtymistä. Se jouduttaa ilmastonmuutosta ja vie viljelypinta-alaa ravinnontuotannolta, myrkyttää ympäristöä ja aiheuttaa sademetsien hakkaamisen myötä mm. eläinlajien häviämistä.

Siispä lopeta tupakointi ja käytä säästyneet rahat mieluummin vaikka viinaan, ellet parempaa kohdetta keksi! :D (Joo joo, tiedän kyllä liiankin hyvin, millaisia kauaskantoisia ongelmia alkoholismista seuraa, sekä lähiympäristölle että yhteiskunnalle yleisesti. Kuluta ne säästyneet rahat järkevästi, pliis.)

Luonnossa on mukavampi nähdä luonnonkuoria kuin myrkkykuoria

Heinäkuu 2016

Heinäkuun tulot;

Palkkatulot: 949,68 € (1)
Työttömyyskorvaus: 217,89 €
Pääomatulot: 0 €
Muut tulot: 38,90 (2)

Yhteensä: 1206,47 €
(Summat nettona)

Heinäkuun menot;

Vastike: 122,95 €
Muut menot 184,85 €;
Perusruokakauppaostokset: 81,15 €
Huonekalut ja sisustus: 32,25 € (3)
Puhelin ja netti: 30,10 € (4 kk:n puhelinlasku 22,65 € ja kk:n netti 14,90 € /2 = 7,45 €)
Ravintola/kahvila/baari: 23,20 € (Burgeriannos ja limsa 17,80 € ravintolassa, lonkero 5,40 € baarissa)
Vaatteet: 10,00 € (Tokmannilta hihaton paita 5 €, kirppikseltä ihana takki 3 € ja kirppikseltä ballerina-/juhlakengät 2 €)
Asuntolainanlyhennyksen korko ja veloituskulu: 4,25 €
Kosmetiikka ja hygienia: 2,90 € (Lidlistä Cien Sensitive shampoo 1,99 € ja Citymarketista Fairy-pullo 1,80 € /2 = 0,90 €)
Keittiötarvikkeet: 1,00 € (Anttilasta Orthexin pakastusrasiasetti tarjouksesta 1,99 €, ihan alkukuusta, ennen konkurssifiaskoa)

Yhteensä: 307,80 €

Tulot 1206,47 - menot 307,80 = 898,67 € säästöön.

Menot 307,80 € = 25,51 % tuloista 1206,47

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Heinäkuun asuntolainanlyhennyserä oli jälleen sama kuin aiemmin, 216,72 €. Sen koostumus oli tällainen;
· lyhennysosuus 212,47 €
· korkokulut 1,95 €
· veloituskulu 2,30 €

Lisäksi maksoin loppuasuntolainan kokonaan pois; ylimääräistä lyhennystä 1643,42 €. Nyt loppui asuntolainanmaksu!

Rahastosäästämiseen (Nordean kahteen yhdistelmärahastoon) meni 150 €. Päätin jatkaa säästösopimukseni mukaisesti vielä syyskuuhun asti, jonka jälkeen rahastoihin jää hillumaan panokseni 1000 + 2000 = 3000 €. Tasasummien muutoksia on sitten kivempi seurata. Siirryn jatkossa säästämään Nordnetin Suomi Superrahastoon ja Seligsonin eri indeksirahastoihin.

Ravintola/kahvila/baari -osiossa ei näy, että ostin yhden Hesburgerin kerroshampurilaisen. Sen hinta oli 3,50 € alennuskupongilla, mutta maksoin sen galluppeihin vastaamisesta saamallani 5 €:n hesen lahjakortilla.

Samoin kulttuuri ym. huvi -osiossa ei näy, että kävin elokuvissa. Leffalippu oli myös lunastettu gallup-pisteilläni. Arvo 12 €.


(1) Tavallista suuremmat palkkatulot, koska tää oli nyt viiminen "palkka", jossa oli siis ansaintapalkan sijasta kertyneet lomakorvaukset.

(2) Vesimaksun palautusta 22,90 € + tekemäni käsityön myynnistä saatu 16 €.
Vesimaksupalautusta puolelta vuodelta tuli siis taloudellemme 45,80 €. Maksamme ennakkoa 17 €/kk/hlö, ja todellisesta laskutuksesta 158,20 € tulee siis 13,18 €/kk/hlö. Kulutuksemme ekalta vuosipuolikkaalta oli 17,93 m³ kylmää vettä + 8,53 m³ lämmintä vettä eli yhteensä 26,46 m³. Siis 49,3 litraa kylmää + 23,4 litraa lämmintä eli yhteensä 72,7 litraa /hlö/vrk. Aiempiin lukuihin voi verrata tässä postauksessa.

(3) Sisustuskulut koostui tässä kuussa kolmesta osasta;
- Biltemasta remonttitarvikkeita (asuntomme seinien maalaamiseen) 33,85 €:lla (/2 = 16,90 €)
- Ifolorilta valokuvia 12,35 €:lla. Sopivan tarjouksen (0,07 €/kuva + postit) osuessa kohdalle teetin piiitkästä aikaa valokuvia. Tilasin 120 kpl 10-kuvia siis hintaan 12,35 €. Laitoin ne nyt tähän sisustus-kategoriaan, kun ei ne oikein muuallekaan sopinut. Muutama kuva menee kyllä sisustukseen.
- kirppikseltä kaksi pussilakanasettiä 6 € (/2 = 3 €)