lauantai 1. kesäkuuta 2024

Toukokuu 2024


Toukokuun tulot;

Palkkatulot: 0 €
Työttömyyskorvaus: 0 €
Pääomatulot: 44,06 €
Muut tulot: 31,00 €

Yhteensä: 75,06 €
(Summat nettona)

* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko 35,06 € sekä PKO:n ja KPO:n osuuskorot 6 € ja 3 €.
* Muissa tuloissa on kirppistuloa.


Toukokuun menot;

Vastike: 124,65
Muut menot 120,39 €;
Perusruokakauppaostokset: 83,59
Bussi: 21,30
Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)

Yhteensä: 245,04 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 75,06 - menot 245,04 = 169,98 € säästöstä. Säästöprosentti -226,46.

Kuukausitulot oli jälleen ennätyspienet! Tätä pienemmät tulot on ollut viimeksi vuoden 2010 kesällä tai sitä aiemmin.

Nyt näitä miinuskuukausia on odotettavissa jatkossakin paljon, koska mun firetys lienee nyt sitä, että saan suuret tuloni joulukuussa ja tammikuussa, ja elelen muun ajan sitten niillä rahoilla. Niinpä järkeviä piirakkakuvioita ei oikein enää saa tehtyä muuta kuin vuositasolla, ja kokeilin nyt paljon erilaisia ilmaisia kuvionpiirtotyökaluja, mutta en saanut tehtyä mitään mihin olisin ollut tyytyväinen. Päädyin nyt väsäämään manuaalisesti tällaisen pylväskuvion ja jatkan miettimistä, mitä jatkossa. Saa vinkata, jos tulee mieleen jokin kiva visuaalinen esitystapa, johon sopii myös miinukselle meno.




Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 100 €.

maanantai 27. toukokuuta 2024

Osakerahastosijoitukset yli 150 000 €!

Rahastosijoitusten arvo yli 150 000 €!

Olen osakerahastosijoittaja. Omistan myös vuonna 2023 perintönä saatuja listaamattoman yhtiön osakkeita, mutta rahastot on se varallisuus, jonka olen itse luonut. Toistaiseksi olen myynyt rahasto-osuuksia vain alle tonnilla vuodessa, jolloin lunastusten voitot on verottomia. Rahastosijoittamista takana 8-9 vuotta.


Rahastosijoitusteni arvo on nyt noin 150 100 €;

Nordnet n. 93 450 €:
- Suomi 20 900 €
- Ruotsi 15 400 €
Norja 15 000
-
Handelsbanken USA 14 700
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag 12 600 €
- Tanska 7 750 €
- Handelsbanken Eurooppa 7 100 €

Seligson n. 56 650 €:
- Global Top 25 Brands 16 600 €
- Global Top 25 Pharmaceuticals 12 200 €
- Pohjois-Amerikka 11 700 €
- Aasia 9 600 €
- Eurooppa 6 550 €

Merkintähintojen osuus on reilu 106 000 € ja arvonnousun vajaa 44 000 €. Noin 41 % plussalla.


Kuvakaappaus Seligsonista;


Kuvakaappaus Nordnetista, johon olen valinnut vertailuindeksiksi Ruotsin, koska suurin osa Nordnetin omistuksissani on Ruotsiin ja koska se on kovempi kirittäjä kuin Suomen kuvaaja;



keskiviikko 15. toukokuuta 2024

Eläke

Jäin huhtikuussa taloudellisesti riippumattomaksi 39-vuotiaana. Työt aloitin ennen vuotta 2005 alle 23-vuotiaana, jolloin ei vielä kertynyt eläkettä. Olen ollut noin 25 vuoden aikana lähes joka vuosi osa-aikatöissä, mutta eläkettä on kertynyt alle 20 vuotena. Olen aina ollut pienipalkkaisissa töissä. Työtulojen lisäksi eläkettä on kertynyt hieman kandidaatintutkinnosta.
Jos eläkesysteemi olisi sellainen, kuin se nyt on, vielä noin 30 vuoden päästä, kun olisi aika jäädä eläkkeelle, saisin eläkettä seuraavasti;

Alin eläkeikä 67 v 3 kk vuonna 2052:
Työeläkekertymä 194 €
Lisäksi saisin kansaneläkettä 628 €
Ja takuueläkettä 154 €
Yhteensä 976,59 €

(Olettaen, että asuisin edelleen puolison kanssa. Mikäli en, saisin kansaneläkettä enemmän ja takuueläkettä vähemmän tai en lainkaan.
Ja tietty nää luvut muuttuu vielä vuosikymmenien aikana ja varmasti säännötkin, mutta nämä kaikki oletukset nyt huomioitu tämän hetken tietojen mukaan.)

Tavoite-eläkeikä 69 v 5 kk vuonna 2054:
Työeläkearvio 214 €
Kansaneläkettä 618 €
Takuueläkettä 144 €
Yhteensä 977 €

Entä jos jostain ihmeen syystä olisin jaksanut kitkutella työelämän rattaissa vielä 28 vuotta ilman että olisi pitänyt jäädä työkyvyttömyyseläkkeelle aiemmin? Tällöin mun laskennallinen eläke olisi voinut muka olla seuraava;

Oletus: palkkatulot olisi koko ajan n. 600 €/kk (suunnilleen mitä mulla on ollut keskimäärin)
Alin eläkeikä 67 v 3 kk vuonna 2052:
Työeläkearvio 421 €
Kansaneläkettä 515 €
Takuueläkettä 41 €
Yhteensä 977 €
Eli edelleen sama kokonaiseläke kuin nytkin olisi tulossa.

Työeläkkeen pitäisi olla yli 504 €, jotta kokonaiseläke olisi enemmän kuin minimi. Esim. jos työeläke olisi 600 €, saisi kansaneläkettä 425 €, jolloin kokonaiseläke olisi 1025 €.

Jotta saisin kokonaiseläkettä edes 979 €, pitäisi työeläkkeen olla 508 € (jolloin kansaneläke olisi 471 €). Mitä siis pitäisi loppuaika saada palkkaa? Vastaus; n. 10 000 € vuodessa. Mahdotonta, en mitenkään kykenisi siihen. Eli vaikka olisin jatkanut työelämässä rimpuilua ja tehnyt kaikkeni eläkkeen kartuttamiseksi, en olisi pystynyt saamaan kokonaiseläkettä yli minimin. Työeläkkeen osuus olisi toki noussut, mutta kansaneläkkeen ja takuueläkkeen määrä laskenut vastaavasti.

En kuitenkaan ole koskaan ollut huolissani tulevasta eläkkeestä. Olen kyllä varhaisessa vaiheessa jo tiedostanut, että tulen joka tapauksessa saamaan niin pientä työeläkettä, että saan siihen myös jotain lisäeläkettä. Mutta joku minimikokonaiseläkkeen määrä, 970 €, taas kuulostaa jopa suurelta, kun on tottunut pieneen palkkaan tai n. 700 €:n työttömyyskorvaukseen. Olen tietenkin halunnut säästää myös eläkkeelle, mutta tiedostanut, että pärjään minimilläkin. Säästöjä siis jätän toki eläkkeellekin, mutta kyllä mä aion omaisuuttani tässä 30 vuoden aikana vähentää.
Ihanaa, että ei tarvi odotella eläkettä kauhulla tai myöskään helpotuksena. Voin nauttia elämästä nyt.

lauantai 4. toukokuuta 2024

Asuntoa etsimässä kierros 2

Kun aloitin tämän blogin vuonna 2014, asuttiin vuokralla ja alettiin katsella ensiasuntoa. Se löytyikin jo samana vuonna! Etsittiin ensisijaisesti kerrostalokolmioita, mutta myös kerrostalokaksioita. Päädyttiin ostamaan tilava kaksio. Elämämme ensimmäinen ostotarjous oli tehty kolmiosta, mutta siitä ei oltu valmiita maksamaan tarpeeksi paljon. Ekalla kierroksella maksimibudjetti oli muistaakseni noin 140 000 €, ja päädyimme maksamaan noin 110 000 €. Asunto osoittautui ihan kivaksi, ja viihdyimme hyvin, mutta alusta asti oli selvää, ettei tää ehkä se loppuelämän asunto ole.
 
Uutta asuntoa alettiinkin sitten katsella hiukan vuonna 2022, mutta kunnolla vasta 2023. Nyt hakusessa oli rivarikaksiot, -kolmiot ja -neliöt sekä kerrostalokolmiot ja -neliöt ja etäisyys Turun keskustasta hiukan pidempi kuin nykyään. Maksimibudjetti 250 000 €. Kesäkuun lopulla pohdimme ostotarjouksen tekemistä eräästä kerrostaloneliöstä, mutta emme vielä tarjonneetkaan, koska kohteessa oli yksi olennainen puute. Syksyllä löysimme lähes unelmien asuntomme, rivarikolmion, mutta se oli niin paljon kalliimpi kuin budjettimme, että emme lähteneet tarjoamaan. Alkutalvesta teimme ostotarjouksen kerrostalokolmiosta, mutta kaupoille asti ei päädytty. Aloin ajatella, että ihanne olisi kerrostaloneliö.

Vuonna 2024 alkuvuodesta käytiin muutamassa näytössä ja kahdesta tarjoamista mietimme kovasti. Huhtikuussa teimme ostotarjouksen tilavasta kerrostalokolmiosta, ja siitä tuli kaupat! Asunto maksoi yli 150 000 € mutta alle 200 000 €, ja rempattavaa on maltillisesti. Päätin, etten tällä kertaa enää halua avata kaikkia yksityiskohtia, mm. euromääriä, täällä tarkalleen. Kerron kyllä sitten aina lisätietona, mitä en kerro, kun ei tässä ole tarkoitus mitään lukuja pimitellä ja valheellista kuvaa luoda, vaan vain vähän suojautua. En laskisi asunnon ostamista muutenkaan menoihin, joten peruselämisen luvut ja prosentit sun muut ilman asunnonostoa kerron kuten ennenkin. Varainsiirtoveroakaan en siis kerro tarkalleen, koska siitä voisi laskea asunnon hinnan suoraan, mutta alle 1500 €:n se siis mun osalta jäi.

Muutto on loppukesällä. Asumiskulut nousee, mutta maltillisesti. Hiilijalanjälki pysynee samoissa. Asuinalue vaihtuu, mutta turkulaisena pysyn edelleen. Jos hyvin käy, niin uudessa asunnossa viihdymme vuosikymmeniä ennen vanhuuden hankaluuksia, mutta ainahan sitä voi uudelleen muuttaa vaikka taas kymmenen vuoden päästä, jos ei enää tunnukaan hyvältä. Nyt valinta tuntuu hyvältä, olo on innostunut, toki myös vähän jännittynyt. Ei myöskään harmita, että muutto ei ole nyt heti, vaan mulle kyllä sopii tää, että voi rauhassa valmistautua muutoksiin. Onneksi en ole enää töissä, niin se ei tuota turhaa kiirettä, stressiä ja väsymystä muuton keskelle. Itse muuttoa en siis odota innolla, mutta sitten sitä asumista uudessa kodissa odotan, jee, ihanaa!

Nykyinen asunto laitetaan vuokralle syksyllä. Kokonaistilanne huomioonottaen ei tuntunut järkevältä myydä tällä hetkellä. Kattellaan sitä sitten joskus myöhemmin. Eli nyt mulle ei tulekaan sellaisia minitulokuukausia joka vuoden helmi-marraskuiksi, jolloin tulot olisi vaan parikymppiä, vaan nyt tulot lieneekin lähes parisataa. Tämä kesä toki vielä poikkeus, ainakin touko-elo odotettavissa tulot alle satasta.

perjantai 3. toukokuuta 2024

Huhtikuu 2024


Huhtikuun tulot;

Palkkatulot: 0 €
Työttömyyskorvaus: 416,76 €
Pääomatulot: 24,42 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 441,18 €
(Summat nettona)

* Työttömyyskorvaus on 3 viikon peruspäiväraha. Peruspäivärahapäivät loppui, ja työmarkkinatukea en hae, joten tämä lienee viimeinen kelatuki ennen vanhuuseläkkeelle pääsyä 2050-luvulla!
* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.


Huhtikuun menot;

Vastike: 124,65
Muut menot 170,73 €;
Perusruokakauppaostokset: 97,78
Kulttuuri ym. huvi: 32,00
Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)
Lahja: 13,95
Ravintola/kahvila/baari: 6,90
Kosmetiikka ja hygienia: 4,60

Yhteensä: 295,38 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 441,18 - menot 295,38 = 145,80 € säästöön. Säästöprosentti 33,05.
 
Kuukausitulot oli ennätyspienet! Edellinen ennätys oli 464,19 € huhtikuussa 2021. 441,18 €:n alle tulot on jäänyt viimeksi joskus vuonna 2010-2013, jolloin en vielä kirjannut ylös kuukausituloja.


Menot 295,38 € = 66,95 % tuloista 441,18 €


Lisätieto kuukauden rahavirroista;
 
Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 400 €.
 
Lisäksi ostettiin asunto! Teen tästä oman kirjoituksen.

tiistai 9. huhtikuuta 2024

Firetys; N-Y-T-Nyt!

Heittäydyin taloudellisesti riippumattomaksi ilman palkkaa ja ilman työttömyyskorvausta nyt huhtikuussa. Lopetin jo aiemmin työnteon, ja nyt lisäksi virallisesti työttömänä työnhakijana kirjoilla olon, kun peruspäivärahapäivät loppui ja olisi ollut aika hakea työmarkkinatukea. Sitä en enää hae, vaikka soviteltuna sitäkin voisin saada. (Arviolta ehkä n. 350 €.) Siirryn 39-vuotiaana "eläkkeelle", eli oikeasti olemaan tilastoissa "joku muu, mikä". Eli firettäjä, taloudellisesti riippumaton, pääomatuloilla eläjä. Sitä statusta tiedossa kolmisenkymmentä vuotta, mikäli viralliseen eläkeikään asti saan elää ja sitten siirtyä eläkeläiseksi.

Vihdoin! Vittusaatana vihdoin! Olin tässä hyvin pitkään hyvin varovainen, koska en halunnut luulla liikoja ja pettyä pahasti, (ja perinnönjaon tuloskaan ei ollut selvillä kuin vähän ennen perunkirjoitusta, eikä verotus ollut selvillä kuin vasta juuri äsken,) mutta kyllä mä viime vuoden lopulla sentään aloin uskoa siihen, että pääsen lopullisesti eroon työelämän ja työvoimapalveluiden paskuudesta. Nyt se kaikki ahdistava uupumus ja pakotus on vain muistoissa eikä pelkona tulevasta. Huh! Kyllä jo olinkin vuosikausia ollut niin loppu ja useasti fiilis oli jopa toivoton. Saan jatkossa kanavoida osittaisen työkykyni rippeet harrastuksiini, eikä kaikkia voimia tarvitse tuhlata vuokratyöfirmojen ja työkkärin sääntöjen viidakoissa. Upeeta.

keskiviikko 3. huhtikuuta 2024

Maaliskuu 2024

Maaliskuun tulot;
 
Palkkatulot: 0 €
Työttömyyskorvaus: 595,36 €
Pääomatulot: 24,68 €
Muut tulot: 10,00 €

Yhteensä: 630,04 €
(Summat nettona)

* Työttömyyskorvaus on kuukauden peruspäiväraha.
* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.
* Muissa tuloissa on lahjakortti.


Maaliskuun menot;

Vastike: 124,65
Muut menot 123,44 €;
Perusruokakauppaostokset: 100,24
Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)
Kosmetiikka ja hygienia: 7,70

Yhteensä: 248,09 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 630,04 - menot 248,09 = 381,95 € säästöön. Säästöprosentti 60,62.

Menot 248,09 € = 39,38 % tuloista 630,04 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 180 €.

sunnuntai 10. maaliskuuta 2024

Nettovarallisuus yli 500 000 €!

Nettovarallisuuteni on yli 500 000 €!

Järjetön merkkipaalu ylitetty, uskomatonta! Mulla on puolen miljoonan euron omaisuus!

Tästä noin puolet tuli perintönä vuonna 2023, toinen puolikas on kertynyt säästöistä ja sijoitusten arvonnoususta.

Nettovarallisuuteni on nyt suunnilleen 514 000 €;
· 157 000 € rahaa
· 150 000 € listaamattoman yrityksen osakkeet
· 142 000 € rahastot
· 65 000 € kaksionpuolikas Turussa

Perintöverovelan olen siis jo vähentänyt rahoista. Nettovarallisuus ylitti 500 000 €:n rajan tammikuun ihan lopulla, mutta en ollut varma tästä ennen kuin vasta hetki sitten kun perintöveropäätös tuli.


Olen 500 000 €:n varallisuudellani rikas. Mutta varsinaisesti suurituloinen en edelleenkään ole. Nimittäin nyt kun lopetin/lopetan palkan ja työttömyyskorvauksen saamisen, tuloni tullee olemaan tämän vuoden jälkeisinä lähivuosina suunnilleen 14 000 - 18 000 € välillä. Mutta sehän riittää mulle mainiosti!

Perintö osa 2

Sain vuosi sitten perintöä elämäni ensimmäistä kertaa. Silloin kirjoitin tämän. Nyt vihdoin tuli myös verottajan päätös perintöverosta. On helpottavaa saada tämä lähes kaksi vuotta kestänyt saaga vihdoin loppuun. Oli paikoitellen todella raskasta, ja vaikka ei kuolinpesän osakkaiden kanssa riitaannuttu, en kyllä yhtään enää ihmettele perintöriitojen yleisyyttä. Lakimies vielä mokasi ikävästi, ja se kyllä vituttaa kaikkia, mutta ei voi mitään. Jälkiviisaana on helppo syyttää itseään, että miksi olin niin tyhmä, että taas kerran luotin ihmisiin, joihin ei olisi pitänyt luottaa. Kaikki olisi taas itse pitänyt selvittää eikä uskoa muita. Mutta armoa nyt taas, ehkä mä en oikeasti olisi voinut tätäkin kaikkea ottaa huomioon sillä tiedolla ja kokemuksella, joka mulla silloin oli.
 
Sain listaamattoman yhtiön osakkeita ja rahaa.
Nettona varallisuus lisääntyi n. 250 000 €:n verran.
 
Perintöveroa maksan yli 40 000 €. Suhtaudun perintöveroon melko neutraalisti. En missään nimessä ole sitä mieltä, että perintöverosta tulisi luopua kokonaan, mutta en myöskään ajattele, että sitä saisi nostaa. Ehkä yhdenmukaistaisin veroluokkia, ettei olisi niin suuri ero esim. sillä, onko peritty ollut avo- vai aviopuoliso, vanhempi vai sisarus. Ja siis ennemmin kakkosluokka ykkösluokan tasolle kuin toisinpäin. Ja lahjaverotukseen toki samat korjaukset. Maksan siis perintöveroni ilman ärsyyntymistä, mutta en toki enempääkään haluaisi maksaa. Ja tämä on kyllä nyt herätys siihen, että naimisiin kannattaisi mennä perintöverojen pienemmyyden vuoksi. Onhan tässä kihloissa jo kohta 20 vuotta tullut oltuakin. Jos nyt kuolisin, Puoliso joutuisi maksamaan yli 140 000 € enemmän perintöveroa mitä joutuisi, jos oltais avioliitossa! (Testamentin oon kyllä siis tehnyt, 12 vuotta sitten.)
 
Lopulta oon siis todella helpottunut ja kiitollinen. Perinnön ansiosta ja oman säästämisen ja sijoittamisen varaturvan avulla voin vihdoin lopettaa työnteon ja työttömänä olon. Huh.

keskiviikko 6. maaliskuuta 2024

Helmikuu 2024


Helmikuun tulot;

Palkkatulot: 327,97 €
Työttömyyskorvaus: 657,62 €
Pääomatulot: 25,43 €
Muut tulot: 0 €

Yhteensä: 1011,02 €
(Summat nettona)

* Palkka on viimeinen toistaiseksi, ehkä jopa viimeinen ikinä.
* Työttömyyskorvaus on kuukauden soviteltu peruspäiväraha.
* Pääomatuloissa on S-pankin tuottotilin kuukauden korko.


Helmikuun menot;

Vastike: 124,65
Muut menot 179,82 €;
Perusruokakauppaostokset: 102,57
Jäsenyys: 37,00 € (Animalian vuosijäsenmaksu)
Vakuutus: 19,96 € (kotivakuutus)
Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)
Vaatteet: 2,00
Kosmetiikka ja hygienia: 1,50
Terveys: 1,29

Yhteensä: 304,47 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 1011,02 - menot 304,47 = 706,55 € säästöön. Säästöprosentti 69,88.

Menot 304,47 € = 30,12 % tuloista 1011,02 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 580 €.

torstai 29. helmikuuta 2024

10 vuoden tulot, menot ja säästöt

Aloitin tän blogin alkuvuonna 2014, ja samalla aloin suurpiirteisten menojen kirjaamisen sijaan tarkkailla kategorioittain kaikkia menoja, sekä myös tuloja ja säästöjä. Nyt tätä tarkkaa dataa on siis jo 10 vuoden ajalta, jolloin olen ollut 29-39-vuotias. (Tätä ennenkin mulla on tiedossa 9 vuoden kuukausittaiset kokonaismenot.)

Olen tänä aikana ollut kokonaan työttömänä pätkissä yhteensä noin 2,5 vuotta, lopun ajan osa-aikaisissa matalapalkkatöissä yli 10 eri työnantajalla. Olen ollut uupunut, masentunut ja ahdistunut. Olen ollut iloinen ja onnellinen.

2014 lopulla ostettiin ensiasunto, 2015 aloitin rahastosijoitukset, 2016 maksoin asuntolainani pois ja 2023 sain perinnöksi rahaa ja osakkeita.

10 vuoden aikana mun lähes kaikki tulot on ollut n. 183 000 €, eli keskimäärin 18 300 € vuodessa eli 1525 € kuukaudessa.
(Luvuissa mukana kaikki muut paitsi 2023 saadut perintörahat.)

10 vuoden aikana mun lähes kaikki menot on ollut n. 42 000 € eli keskimäärin 4200 € vuodessa eli 350 € kuukaudessa.
(Luvuissa mukana kaikki muut paitsi 2014 ostettu asunto.)

10 vuoden aikana säästöt on siten ollut n. 141 000 € eli keskimäärin 14 100 € vuodessa eli 1175 € kuukaudessa.
Säästöprosentti 10 vuoden ajalta 77.
Joka vuosi säästöprosentti oli yli 50.





Suurituloisin vuosi oli 2021 (tai 2023, riippuen miten laskee, nämä 2 oli ainoat vuodet, jolloin tulot oli yli 20 000 €); 39 325,78 €.
Pienituloisin vuosi oli 2019; 9919,63 €.

Suurimenoisin vuosi oli 2014; 6743,78 €.
Pienimenoisin vuosi oli 2019; 3020,60 €.

Suurimmat vuosisäästöt oli jälleen joko vuonna 2021 tai 2023, riippuen laskutavasta. 2021; 36 232,43 €.
Pienimmät vuosisäästöt oli vuonna 2019; 6899,03 €.


 
2014 alussa mun nettovarallisuus=varallisuus=rahat oli reilu 40 000 €.

10 vuoden jälkeen, viime vuodenvaihteessa, mun nettovarallisuuteni oli suunnilleen 490 000 €.
(Osakkeet n. 150 000 €, rahastot n. 135 000 €, rahat n. 140 000 €, asunto n. 65 000 €.)

Varallisuuteni on kertynyt säästöistä, sijoituksista ja perinnöstä. Perinnön osuus noin puolet.

10 vuodessa varallisuus yli 10-kertaistui.
Ilman perintöäkin se olisi yli 5-kertaistunut.

Eli vaikka mun kohdalla perintö onkin merkittävä syy suureen varallisuuteen, sain sen vasta viime vuonna. Sitä ennen grindasin menemään ja sain kasaan kuitenkin yli 200 000 €:n varallisuuden. 


Jos ottaisi mukaan myös perintörahat tuloihin ja asunnonoston menoihin, olisi
- 10 vuoden tulot n. 290 000 €, eli 29 000 €/vuosi eli 2400 €/kk,
- 10 vuoden menot n. 97 000 €, eli 9700 €/vuosi eli 800 €/kk, ja
- 10 vuoden säästöt n. 193 000 €, eli 19 300 €/vuosi eli 1600 €/kk. Säästöön 67 % tuloista.


Vielä nopea katsaus pidemmällä perspektiivillä; viimeisen 20 vuoden osittain arvioidut luvut, jossa mukana perintö ja asunto;
- Tulot 390 000 € eli 19 500 €/vuosi eli 1630 €/kk
- Menot 160 000 € eli 8000 €/vuosi eli 670 €/kk
- Säästöön 230 000 € eli 11 500 €/vuosi eli 960 €/kk
Säästöprosentti 59.

Ja vielä sama ilman perintöä & asuntoa;
- Tulot 280 000 € eli 14 000 €/vuosi eli 1170 €/kk
- Menot 105 000 € eli 5250 €/vuosi eli 440 €/kk
- Säästöön 175 000 € eli 8750 €/vuosi eli 730 €/kk
Säästöprosentti 63.

perjantai 9. helmikuuta 2024

Tammikuu 2024

Tammikuun tulot;

Palkkatulot: 881,32 €
Työttömyyskorvaus: 765,29 €
Pääomatulot: 11807,51 €
Muut tulot: 175,70 €

Yhteensä: 13629,82 €
(Summat nettona)

* Palkka on joulukuulta.
* Työttömyyskorvaus on kahdeksan viikon sovitellut peruspäivärahat.
* Pääomatuloissa on listaamattoman yhtiön osakkeista saamani vuosiosinko ja S-pankin tuottotilin kuukauden korko
.
* Muissa tuloissa on poikkeuksellinen harrastustulo.


Tammikuun menot;

Vastike: 126,70 € (Hoitovastike vesi- ja sähköennakoineen pysyi samana, 124,65 €, puolen vuoden vesimaksuennakoista tuli palautusta 24,80 € ja vuoden sähkönkulutuksesta tuli 26,85 €:n lisälasku.)
Muut menot 249,43 €;
Perusruokakauppaostokset: 117,68
Vaatteet: 59,90 € (kengät)
Jäsenyys: 40,00 € (Suomen luonnonsuojeluliiton vuosijäsenmaksu)
Puhelin ja netti: 15,50 € (Moin mobiililiittymä kuukaudelta 9 € ja Telian kiinteä netti 6,50 €)
Bussi: 10,00
Kosmetiikka ja hygienia: 6,35

Yhteensä: 376,13 €
(Omat menoni kahden hengen taloudessa)


Tulot 13629,82 - menot 376,13 = 13253,69 € säästöön. Säästöprosentti 97,24.

Menot 376,13 € = 2,76 % tuloista 13629,82 €

Lisätieto kuukauden rahavirroista;

Rahastosäästämiseen, Nordnetin ja Seligsonin indeksirahastoihin, meni 485 €.

tiistai 6. helmikuuta 2024

Toksinen työpaikka

Aloitin siis marraskuussa uudessa määräaikaisessa pätkätyössä, ja löysin yhtäkkiä itseni superpaskasta työpaikasta. Päätin sinnitellä tammikuun loppuun asti, koska tietyt asiat hieman helpottui parin viikon jälkeen ja koska loppukin oli kuitenkin melko pian tiedossa. Tässä joitain piirteitä, mitä jo muutaman(!) päivän aikana ilmeni;

· Työkulttuuri oli kummallinen; työt aloitettiin ennen palkanmaksua ja palkanmaksu loppui ennen töiden lopetusta, mm. koska niin sisään- ja uloskirjautumisäppi oli suunniteltu tai niin sitä ainakin sovellettiin.

· Lakisääteisten taukojen pitämistä ei katsottu hyvällä, ei kyllä kiellettykään, mutta mainittiin mm. "jos haluatte pitää tauon", "ai, mulle tää oli tauko töistä (kun meille opetettiin miten ja mihin jne. viedään roskat)". Kyllä, tauolla mieluummin syön nopeasti banaanin ja vilkaisen kännykkääni, kuin haistelen ja nostelen roskia. Itse töissä vien kyllä roskia mielelläni, ei siinä.

· Perehdyttäjänä oli pomo, joka turhautui jo ensimmäisen päivän aikana kun yllätysyllätys kaikki ei osannutkaan kaikkea heti. Eli vaadittiin ihan mahdottoman paljon ihan mahdottoman nopeasti.

· Toisena päivänä työkaveri ei enää uskaltanut kysyä mitään, kun vastaukseksi saatiin töksähtelevää vittuilua. Minä uskalsin, vaikka empatiakyvytön kohtelu ahdisti enkä osannut suhtautua vittuiluun järkevästi vaan hämmennyin. Kerroin, etten ymmärrä jotain, joka tuntuu sekavalta, mutta en saanut ymmärrettäviä selventäviä vastauksia.

· Kirjallisia ohjeita ei saanut pyytämälläkään oikein mihinkään oleelliseen, vaan perehdytys oli erittäin sekava setti irrallisia nopeita esimerkkejä.
Minähän aloin sitten kynä vimmatusti heiluen kirjoittaa ohjeita ylös, jotta voisin oppia asiat. Sain kuulla vittuilua ohjeistani.

· Se, mitä saimme kirjallisena, (kotona ilman palkkaa luettavaksi,) oli samaa, mihin perehdytyksessä keskityttiin, ja tämä ei ollut ollenkaan oleellista alkuoppimisen kannalta, vaan vasta siinä vaiheessa, kun on ollut esim. 5 työpäivää, ja jo osaisi kriittiset asiat.

· Ohjeissa oli mm. että vettä saisi juoda vain tauoilla (niillä roskistauoilla siis varmaan), ja työkaveri sanoi, että se on laitonta, ja itse sanoin, että joko juon vettä töiden lomassa tai käyn vähän väliä vessatiloissa juomassa. Tietyin rajoituksin veden juominen töissä sallittiin. Siis miettikää nyt, ihan vitun sairasta, tässä ei siis ole kyse mistään hygieniatilasäädöksestä vaan normaaleissa työpaikoissa voi samassa tilanteessa juoda vaikka kahvia tai syödä keksiä. Ja työssäni puhun paljon lämpimässä ja kuivassa, vähän pölyisessäkin, huoneilmassa, joten vesi todellakin on tarpeen.

· Työvuorot saimme tietoomme jatkuvasti hieman myöhässä. (Itseä tämä ei haitannut, mutta sos!) Työvuorojen hallinnointiohjelmaankaan emme saaneet minkäänlaista opastusta, vaan kaikki piti osata heti itse. Kysymyksiin äppin käytöstä ja vuoro- ja vapaatoiveiden esittämisestä ym. saimme tietenkin vittuilua. Pomo saattoi muuttaa hieman työvuoroja esim. viikko ennen ilman että kertoi tästä, ne piti itse aina tarkistaa uudelleen. Yksi työkaveri sai kohtuuttoman paljon sunnuntai- tai muita pyhävuoroja. Mulla oli jokaisessa palkassa jotain virheitä (kaikkia lisiä ei maksettu ennen kuin valitin).

· Edellä olevan lisäksi oli muutenkin selvää, että esihenkilö oli jonkinlainen empatiakyvytön ilkeä paskapää, ja tällaisen valta-asemassa olevan persoonan työskentely ei voi olla heijastumatta negatiivisesti koko työyhteisöön.

· Viikkoinfoissa oli paljon toksista positiivisuutta ja vaativuutta, esim. 100 %:n työpanosta edellytettiin ihan julkilausutusti ihan joka ikinen päivä. Töissä olisi pitänyt olla hauskaa ja helppoa. Olisi pitänyt olla iloinen ja nauraa ja viihtyä ja olla aito. Olisi pitänyt olla tehokas. Olisi vieläpä pitänyt olla paras työpäivä ikinä, joka päivä. Olisi siis pitänyt olla jotenkin epärealistisen täydellinen. Mutta tavoitteet oli ylimitoitettuja. Työkuormaa oli liikaa. Tehtävät olivat sekavia.

Oli muutakin, mutta kaikesta en voi kertoa tarkemmin kertomatta liian yksityiskohtaisesti.

Niin että olipahan taas kokemus tämäkin. Olisin voinut olla kokematta, mutta onneksi kyseessä oli sentään lyhyt määräaikaisuus. Tulipahan taas selväksi, että työelämä ei todellakaan ole mua varten.

maanantai 5. helmikuuta 2024

Lopetin työt

Tammikuussa oli mun elämäni viimeinen työpäivä. Ehkä. Eli lopetin työt toistaiseksi, ehkä lopullisesti, kun määräaikainen työsopimus päättyi.

Tässä kuussa tulee viimeinen palkka.

Aikomuksena on vielä toistaiseksi nostaa peruspäivärahaa ja lopettaa työttömänä kirjoilla olo huhtikuussa. Koska olen nyt kokonaan työtön, töitä pitänee kohta hakea 4 kertaa kuukaudessa nyt lopun ajan. Työmarkkinatukea olen päättänyt olla hakematta, ja työnhakijana olen siis vain peruspäivärahakauden loppuun.

Kohta olen pelkästään pääomatuloilla eläjä, ehkä seuraavat 30 vuotta, ennen vanhuuseläkkeen alkamista.

Tuntuu hassulta. Ei enää ikinä aspapaskaa? Ei enää koskaan itkemistä työpaikalla? Ei enää ikinä työmatkaa palellen ja liukastellen? Ei enää koskaan mustelmia töistä? Ei enää ikinä työpaikkahaastatteluja? Ei enää koskaan cv:n päivittämistä? Ei enää koskaan sellaisia unettomia öitä, kun miettii ahdistuneena työjuttuja? Ei enää koskaan äärimmäisen väkivaltaisia painajaisia työahdistuksen vuoksi? Ei enää koskaan paskaa pomoa? Jes, mahtavaa!

Töiden tekeminen vielä joskus ei ole täysin poissuljettua. Mutta epätodennäköistä se on, niin vahvana mun mielessä on vuosikausien työuupumus ja stressi ja väsymys ja vitutus. Ja varsinkin tämä viimeisin työpaikka, hyi saatana! (Kerron siitä vielä erillisessä postauksessa.) Työelämä ei ollut mua varten. En ollut sellainen supersankari, joka mun haluttiin olevan. Voin huonosti. Viimeisin työpaikkani oli paskin kaikista, ja toiseksi viimeisin oli paras, mutta ei sekään mikään superhyvä. 12-17 työnantajaa/palkanmaksajaa mulla on ollut reilun 25 vuoden aikana. Kaikissa on ollut jotain ikävää. Toki jotain hyvääkin keksin kaikista, jopa viimeisimmästä, kun oikein kaivelee. Mutta siis ei, en sopinut siihen paskaan. En sopeutunut, vaan kärsin ja kulutin voimani.

Nyt jätän työt niille, joilla on jaksamista, ja toisaalta niille, joiden on pakko. On onnekasta, että voin vihdoin valita toisin. Valitsen vihdoin toisin.

tiistai 23. tammikuuta 2024

Vuoden 2023 tulot, menot ja säästöt


· Tällä kertaa oli erikoinen poikkeusvuosi, jolloin tuli siten myös ennätyksiä;

Vuonna 2023 oli "peruslukujen" osalta:
- suurituloisin yksittäinen kuukausi; 12 439,76 € (maaliskuu)
- suurimmat kuukausisäästöt; 12 031,55 € (maaliskuu)
- suurimmat vuositulot; 27 380,61 € (
2281,72 €/kk)
- suurimmat vuosisäästöt; 23 102,43 € (1925,20 €/kk)

Menoissa ei tullut ennätyksiä kuukaudessa tai vuodessa suuntaan eikä toiseen.


Näissä tämän postauksen luvuissa ja kuvioissa ei tuloissa ja säästöissä ole mukana perintönä saatua reilua sataatonnia. Perintöverotuspäätöstä en ole vieläkään saanut, enkä siten voi laskea tarkkaa nettorahamäärää, joka perintönä tuli. Olisin toki voinut laskea kaiken rahan tuloihin ja ensi vuonna perintöveron menoihin, mutta en näin halunnut tehdä. Tässä kuitenkin arvio vuoden kokonaisuudesta, jossa perintöraha olisi mukana;


Vuoden kokonaistulot n. 134 300 €

Vuoden menot n. 4 300 €
Vuoden kokonaissäästöt n. 130 000 €

Säästöprosentti n. 97!


Sitten tarkemmin kaikkiin vuoden lukuihin, joissa ei ole huomioitu perintörahaa:


· Vuoden tulot;



Kaikki nettotulot siis 27 380,61 € (2281,72 €/kk).

Kuukausitulot oli enimmillään 12 439,76 €, vähimmillään 720,10 €.

Palkkatulot oli enimmillään 1343,53 €, vähimmillään 0 €.


Työttömyyskorvaus (kelan soviteltu peruspäiväraha) oli enimmillään 1126,56 €, vähimmillään 0 €.


Pääomatulot on suurimmat koskaan! Siellä on perintönä saamistani osakkeista saatujen osinkojen lisäksi korkotuloja neljältä eri tililtä ja S-osuuksista sekä lunastamieni rahasto-osuuksien voittoja.


Muissa tuloissa on mm. kirppistuloa ja galluppeihin vastaamisesta saamillani pisteillä lunastettuja lahjakortteja.





· Vuoden menot;




Kaikki menot siis 4278,18 € (356,52 €/kk).

Kuukausimenot oli enimmillään 572,08 €, vähimmillään 227,32 €.
Vastikkeen n. 123 € (sisältää hoitovastikkeen lisäksi veden ja sähkön) lisäksi menoni olivat keskimäärin n. 233 €/kk; enimmillään 447,43 € ja vähimmillään 102,67 €
.
Vastike, ruoka, puhelin ja netti oli yhteensä 3243,13 € eli 76 % menoista, kaikkeen muuhun meni yhteensä 1035,05 € eli 24 %.




2023 menoni oli siis n. 360 €/kk. Tästä n. 36 % meni asumiseen, 32 % syömiseen ja juomiseen ja 32 % muuhun.




keskimääräinen kuukausi; menot 15,62 % tuloista


· Säästöön;


Kaikki säästöt siis 23 102,43 € (1925,20 €/kk). 84,38 % tuloista.

Kuukausisäästöön jäi enimmillään 12031,55 €, ja vähimmillään 216,20 €.
Säästöprosentti oli enimmillään 96,72, ja vähimmillään 27,43, ja säästöön jäi kolmea kuukautta lukuunottamatta muina kuukausina yli 50 % tuloista, kuutena kuukautena yli 75 %.



 · Tarpeelliset lisätiedot vuoden rahavirroista, koska listaamissani tuloissa ja menoissa ei näy seuraavia asioita;

· Lunastin Nordnetin ja Seligsonin rahastoista osuuksia vajaalla 1000 €:lla.

· Seligsonin ja Nordnetin rahastoihin laitoin yhteensä n. 25 000 €.

· En ole huomioinut laskelmissa pullopantteja, jotka on vähentäneet ruokakuluja. Enkä k-plussaa tai Lidlin etuja.


· Varallisuustilanne;

Vuoden 2023 joulukuun lopussa mulla oli varallisuutta n. 150 000 €:n arvosta listaamattoman yhtiön osakkeissa, n. 135 000 € osakerahastoissa, n. 65 000 €:n arvosta asunnonpuolikkaassa, ja tileillä n. 141 000 €. Velkaa 0 €. (Perintöverovelka arvioitu pois tilirahasta.)
Nettovarallisuus n. 491 000 €.


Nettovarallisuuteni nousi vuodessa
arviolta n. 293 000 €. Suurin osa tästä oli tietenkin perinnön ansiota, mutta mukana on myös reilusti sijoitusten arvonnousua ja säästöjä.



· Tavoitteiden täyttyminen;

Vuodelle 2023 en asettanut numeraalisia tavoitteita, mm. koska tiesin, että saan perintöä, mutta en tiennyt mitä ja kuinka paljon. Asetin kuitenkin tavoitteeksi pöyhiä ja analysoida ajatuksiani ja valmistautua taloudellisesti riippumattomaksi heittäytymiseen.

Vuodenvaihteessa ajatukseni oli aika sekavia. Toisaalta kihisin innosta ja onnesta, että vihdoin pääsen eroon kaikesta byrokratiapaskasta, auktoriteettitraumoista ja oravanpyörässä raahautumisesta. Toisaalta pelkäsin enkä uskaltanut vielä uskoa onneani todeksi. Mitä jos perunkirjoituksessa jokin menisikin aivan eri tavalla mitä odotin? (Se viivästyikin parista syystä ja matkalla oli monta väärinkäsitystä enkä ollut ainoa lopputulosta ihmettelevä.) Mitä jos ostetaankin kallis asunto ja otetaan kallis asuntolaina ja vanha asunto pitääkin myydä halvalla? Mitä jos jokin odottamaton asia menee pieleen ja hauraat suunnitelmani epäonnistuu? Tunsin päättämättömyyttä siitä, miten lopetan työkkärin ja kelan asiakkuuden. En osannut heti täysin lopettaa töitäkään, vaan ajattelin että ehkä haluan hivuttaa ne vähemmäksi ja lopettaa kokonaan vasta kesän jälkeen. En osannut päättää mitään. Kaipasin taukoa suunnitteluun. Aika ironista oikeastaan; Olin taas niin läkähdyksissä ja uupunut, ettei ollut kaistaa ajatella miten sen paskan lopetan. Koin myös hieman haikeutta silloisen työpaikan ja osan työkavereiden jäämisestä pois elämästä, joten en ollut valmis siihen heti. Koin painetta, että pitää miettiä, mitä etuja haluan vielä käyttää ennen kuin menetän ne (oman konsernin henkilöstöostoetu sekä myös kauppakeskuksen henkilöstöostoetu), mutta en jaksanut
pohtia sen tarkemmin.

Miten sitten onnistuin tavoitteessani muutoksiin valmistautumisessa? Ennen perinnönjakoa en mitenkään. Kaikki tuntui epämääräiseltä mössöltä ja koin olevani hukassa. Kun jako saatiin tehtyä, hommat selveni huimasti, mutta koska on pitänyt odotella verottajalta laskelmaa perintöverosta, en vieläkään ole päässyt täysin kiinni konkreettisiin täsmällisiin lukuihin. En myöskään oikein päässyt kiinni muuten tulevaisuuden ajatteluun, ja marraskuussa tekemäni epäonninen työpaikan valinta vei kaiken energian. Mutta kauheudessaan se kokemus kuitenkin vahvisti ajatusta siitä, että työelämä ei tosiaan ole mua varten. Vuoden lopulla tein myös päätöksen, että byrokratiasta ja tuista irtaudun kun saan käytettyä peruspäivärahapäivät loppuun, ja olisi työmarkkinatukeen siirtymisen aika. Aion siis nostaa vielä muutaman kerran työttömyyskorvaukset, mutta työmarkkinatukea en aio hakea, vaikka sitäkin soviteltuna saisin. Eli onnistuiko tavoite vai ei? En ole varma, onnistuiko kunnolla, mutta ainakin osittain. Tämän tavallaan välivuoden jälkeen olen nyt valmiimpi kohtaamaan vuoden 2024, jolloin vihdoin hyppään oravanpyörästä.

Vaikken vuodelle 2023 asettanut numeraalisia tavoitteita, niin koontina vielä kuitenkin mitä kävi
;
-
Nettovarallisuus ylitti 200 000 €:n rajan tammikuussa.
-
Rahastosijoitukset ylitti 100 000 €:n rajan tammikuussa.
- Nettovarallisuus ylitti 400 000 €:n rajan maaliskuussa.
-
Säästöprosentti oli joko n. 84 tai 97!


Vuodelle 2024 päätin juuri äsken asettaa jälleen numeraalisiakin tavoitteita;
- Säästöprosentti yli 50.

-
Nettovarallisuus ylittää 520 000 €.
-
Rahastosijoitukset ylittää 150
000 €.

Sekä epämääräinen mutta tärkein;
- Nauttia elämästä taloudellisesti riippumattomana (
huhtikuun jälkeen), kun aluillaan on nyt loppuelämäni ensimmäinen vuosi.